新手想要投資加密貨幣，首先要知道如何入金和出金。
入金是指把港幣或其他法幣兌換為加密貨幣，例如加密貨幣美金USDT、比特幣BTC、以太幣ETH；出金是指把加密貨幣換成現金，例如港幣、美金等。
市面上有六種入金和出金的方法，他們各自有什麼優缺點，實際操作是如何呢？本文會分享加密貨幣出入金的真實操作教學，以及優點和缺點。
目錄
6種加密貨幣出入金方法一覽表
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加密貨幣出入金方法1：實體找換店（OTC Shop）
加密貨幣的實體找換店（英文是OTC Shop，Over the counter shop） 類似傳統的法幣找換店，即將港幣、美金、台幣等互相兌換的實體店鋪。如上圖一宗比特幣找換店等都是加密貨幣找換店。
如果你想買入加密貨幣，就可以到加密貨幣的實體找換店，將手上的港幣、美金等法幣，直接兌換為等值的加密貨幣美元USDT、USDC、比特幣BTC、以太幣ETH等。
加密貨幣找換店的員工會幫你把這些加密貨幣轉帳到你的加密貨幣交易所，或加密貨幣電子錢包中。例如你的Bybit、幣安Binance帳戶。
另外，如果你想賣出加密貨幣，也可以到加密貨幣找換店，賣出手上的加密貨幣，輕鬆兌換為港幣或其他法幣。
加密貨幣出入金方法2：網上交易（C2C / P2P）
在加密貨幣出入金中，C2C交易（Customer to Customer）= P2P交易（Peer to Peer），是指用戶與用戶的交易，是一種沒有手續費的加密貨幣出入金方法。又稱為場外交易（Over the counter / OTC）
C2C / P2P 主要分為兩種類別，一種是網上交易，一種是現金面交。
網上交易是指通過加密貨幣交易所，你可以和其他用戶，或其他商家買入或賣出USDT、比特幣BTC等。
網上交易的支付或收款方法可以是轉數快FPS、銀行轉帳、Alipay、微信支付等數十種方式。
網上交易是比較方便、安全的交易方法，而且交易所不會從中收取任何費用的（零手續費），如上圖是Bybit交易所的P2P平台，另外，幣安Binance等平台也有這類功能（本文最後會提供 C2C / P2P 出入金的操作教學）。
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加密貨幣出入金方法3：現金面交（C2C / P2P）
另一種C2C或P2P的方法就是現金面交。
通常是通過一些交易所去約定買入或賣出USDT、比特幣BTC，以約定好的價格去交易。但和網上交易不同的是，你需要和對方約在一個地方見面，並以現金買入加密貨幣，或賣出加密貨幣換成現金。
另外，也有人選擇通過其他私人途徑，而不是經過加密貨幣交易所，去進行私人現金交易。
但是，這種需要面對面交易、以現金交易的方法是非常不安全的，甚至有時會發生打劫等事情。
有些加密貨幣找換店也會在交易所上傳買賣USDT的廣告，並要求用戶到店舖進行現金面交，如果找換店是合規的、有實體店鋪和官網等，通常是比較可靠的。
但事實上，你可以直接到加密貨幣實體找換店進行交易，而不需要通過交易所的P2P或C2C（現金面交）。即你可以像第一個出入金方法一樣，更加簡單方便和安全。
加密貨幣出入金方法4：ATM機
類似銀行的ATM機，可以直接在比特幣、穩定幣USDT或其他加密貨幣的ATM機，買賣加密貨幣。但ATM機會收取較高的手續費。
根據Coin ATM Radar，目前全港有大約140個加密貨幣ATM機，遍佈在港九新界各地，例如旺角、灣仔、荃灣等。如上圖是一個比特幣ATM機（按此查看全港ATM機地址）
而台灣有大約30個ATM機，主要分佈在台北、台中和高雄。
加密貨幣出入金方法5：網上找換店
通過網上找換店，也可以買賣加密貨幣，但可能手續費或買賣差價會比較大。
如上圖是加密貨幣網上找換店 MyEthShop
加密貨幣出入金方法6：平台快捷買幣
通過加密貨幣交易所的信用卡支付功能，直接買入加密貨幣，例如比特幣、穩定幣USDT等。但手續費會高很多，例如2%或以上。
如上圖是Bybit交易所提供的快捷買幣功能
推薦閱讀： 【加密貨幣交易所推薦】比較Bybit、幣安Binance等交易所
最推薦的加密貨幣出入金方法
簡單而言，我個人比較推薦的出入金方法是：實體找換店（OTC Shop）和網上交易（C2C / P2P）。原因如下：
安全方面
私人現金面交可能會出現被打劫、綁架等問題，所以非常不安全。
手續費方面
ATM機、平台快捷買賣（通常是用信用卡支付）、以及網上找換店的買賣差價或手續費最高。
例如用信用卡買幣可能需要高達2%的手續費。
這樣就會大大增加投資者的成本。所以我不太推薦通過ATM機或信用卡支付。
方便程度方面
對於新手來說，ATM機的操作比較複雜，而私人面交則需要同對方提前約定時間和地點，也比較麻煩。
總括而言
如果要追求安全、低手續費、較方便的出入金方法，我就比較推薦大家去實體找換店 或使用交易所的P2P / C2C 網上交易功能 進行變現或買幣。
首先，市面上有越來越多實體找換店選擇，例如 一宗、Coiner、Coingaroo、Crypto HK（按此查看實體找換店即時匯率） 。
整個變現過程比較簡單和公開，沒有額外手續費，新手如果有唔明，仲會有專人教親自你。
其次，如果你已經對加密貨幣的網上買賣比較熟悉，你也可以選擇用一些交易平台的 P2P / C2C 功能，例如非常方便的Bybit P2P。
你可以直接把自己平台帳號的USDT，賣給一些可靠的商家，這些商家也會同時把等值的港幣轉入你銀行戶口，例如用轉數快或銀行轉帳的方法。
這種方法的好處是沒有任何手續費，買入的價格可能比實體找換店更便宜，而賣出的價格也可能高於找換店。
下文會分享我到一間加密貨幣找換店 實測買賣加密貨幣，以及分享通過Bybit交易所的P2P網上交易的教學。
實測加密貨幣找換店
我自己有試過去實體找換店買賣加密貨幣美金USDT的經歷，我選擇的是 一宗找換店。
一宗找換店的購買程序和教學如下：
- 確認購買金額和幣種
- 繳付現金或以八達通付款
- 核對錢包地址
- 八萬元或以上交易需要填寫KYC Form
- 取得收據後，即可等待接收所購買之虛擬貨幣，例如比特幣BTC、以太幣ETH、USDT
一宗找換店的優點是：
- 沒指定交易所及錢包：你可以自由選擇把購買的加密貨幣，轉入自己的任何一個交易所帳戶，或加密貨幣電子錢包；也可以把任何一個帳戶的加密貨幣賣給他們，例如Bybit、幣安Binance、MetaMask。
- 無額外手續費：如果你想要購買比特幣或以太幣，一宗會負責給予 sending fee（轉帳費用）。提提大家，如果你想把港幣兌換為加密貨幣美金穩 USDT / USDC﹐應該首先使用 TRC20 / SOL 的網絡區塊鏈地址﹐因為轉帳費用更加低；但是，有部分應用程式僅支持ERC地址﹐而ERC既發送費用較高昂且波動大，這筆費用就需要由你自己承擔，從而有機會導致實際收到的 USDT / USDC 數目少了 5-25美金。
- 一宗接受小額交易：最低交易額為一千元，另外，如果你使用lightning network交易bitcoin，最低交易額為50元。
- 分店遍佈港九新界：一宗現時有六間門市，包括旺角、銅鑼灣、灣仔、尖沙咀、荔枝角、觀塘
一宗找換店的缺點是：
- 目前只接受用現金或八達通購買加密貨幣；而賣出加密貨幣則會用現金的形式收取資金
- 和大部分實體找換店一樣，用戶需要親身到門市進行交易
C2C / P2P 出入金的操作教學
Bybit的P2P平台可以供用戶輕鬆買賣 USDT，而且是沒有任何手續費的。目前有提供網頁版和手機APP版。Bybit是一家加密貨幣交易所，在2018年3月於新加坡成立，是一間發展迅速的加密貨幣交易平台。
P2P /C2C平台是一個網上買賣平台，我們可以隨時和其他用戶或商家買入或賣出USDT。買入USDT就是將自己銀行戶口的港幣、美金或其他法幣，兌換為等值的USDT。
Bybit P2P 操作教學：
- 按此邀請連結註冊Bybit（可享30000 USDT體驗金 + 10%合約手續費折扣，詳情）
- 打開Bybit App
- 在首頁選擇「快捷買幣」
- 選擇「P2P交易」
- 點擊「全部支付方式」，選擇你支付的方法，例如「轉數快」、PayMe、Paypal、銀行卡轉帳、7-11便利店、Alipay
- 選擇你想要交易的商家，建議選擇訂單數大於30宗，成交率超過90%的商家，因為比較可靠；然後點擊「買入」
- 輸入買入的金額，例如1,000 HKD，然後「買入」並支付（記得截圖你的轉帳記錄作為證明）
- 確認收到USDT後，才離開頁面；如果遲遲沒有收到USDT（很少會出現這種情況），不用擔心，你可以向Bybit申訴，最終Bybit也會把對方的USDT轉入你的帳戶
什麼是穩定幣USDT？
穩定幣通常是與法定貨幣掛勾的，即和現實世界的美金維持在1:1附近的匯率，所以一個穩定幣的價格通常就是1美金。
假設穩定幣公司發行一百萬個穩定幣，他們就會在銀行戶口存入一百萬美金，從而支持穩定幣的實際價值。
所以，穩定幣是加密貨幣版美金，是投資加密貨幣必備的，可以用來購買加密貨幣，而USDT是最常用的穩定幣。
網上交易（P2P / C2C）的收款、付款方法：
轉數快（FPS）、PayMe、Paypal、銀行卡轉帳、7-11便利店、Alipay、Apple Pay、WeChat、GoPay、Google Pay、國際電匯、蝦皮購物、電話充值、銀行現金存款等幾十種支付方法，非常方便簡單。
使用網上交易的兩個注意事項：
注意事項一：不要貪圖便宜，而選擇和一些匯率明顯好很多的商家。
因為這些匯率明顯好很多的商家，通常是要求「現金面交」的商家，即要私下約出去交收。雖然Bybit對買賣USDT的廣告商有一定的條件要求，例如要填寫完整的表格、有資產證明、提供個人資料等；但是，我們也要避免一些不法之徒，趁機約你出去交收後，再進行綁架或其他事情。
注意事項二：因為加密貨幣與銀行為對沖關係，銀行擔心有洗黑錢問題，有機會拒絕轉賬，要求客戶致電解釋資金去向，甚至暫時凍結戶口。
對於小額或不頻密的網上交易，你可以考慮用網上虛擬銀行進行交易，例如ZA、MOX、LIVI、WELAB等網上銀行。
對於大額或頻密的網上交易，曾有人用某傳統銀行進行大額或頻密交易，之後銀行打電話詢問詳情。他直接表示自己是通過合法的交易所進行加密貨幣買賣，並提供所有P2P和轉帳記錄（包括收款人、付款人等轉帳證明），然後該銀行沒有因此凍結他的戶口。
另外，如果你是銀行的優越理財帳戶，也可以直接到銀行表明自己會使用該帳戶進行加密貨幣買賣，了解該銀行是否接受。（具體情況要以銀行的最新政策為準）
提提大家，不可以是通過私人途徑去炒賣加密貨幣，而要在加密貨幣交易所進行網上交易，這樣才能有完整且可靠的交易紀錄。
加密貨幣出入金常見問題
現在主要有六種購買比特幣的方法。分別是：加密貨幣實體找換店、網上交易的P2P、現金交易的P2P、ATM機、平台快捷買幣、網上找換店。
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本文僅供參考，不構成投資建議。投資有風險，請在您承擔風險的範圍內進行投資、適當地尋求獨立專業投資意見。加密貨幣交易所優惠不適用於香港用戶。
