把錢放在銀行的利息通常低於1%,而穩定幣可以收息高達20%!今天我幫大家整理市面上比較常用、比較安全的加密貨幣交易所,這些平台提供的利息分別是多少。

大家可以根據自己要存放收息的加密貨幣種類,例如穩定幣、比特幣等,去選擇利息更高的交易所或理財平台,包括BybitAAX幣安Kikitrade等。另外,也要考慮存放的金額定存天數,去選擇更適合自己的交易所進行理財,賺取更多的被動收入。


加密貨幣收息一覽表

下面會集中分享最熱門的三種加密貨幣的收息,分別是穩定幣(例如USDT、USDC)、比特幣(BTC)、以太幣(ETH)。

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【年利率】

Bybit

AAX

幣安 Binance

Bit.com

Kikitrade

WhaleFin

Matrixport

穩定幣USDT

6-17%

7-20%

10%

4-7.25%

8%

5.5-7.5%

4-7.25%

穩定幣USDC

2.5%

7.15-20%

1.2%

4-7.25%

-

-

4-7.25%

比特幣BTC

0.88%

4.5-20%

5%

1.5-4.5%

2%

4-6%

1.5-4.5%

以太幣ETH

1%

4.5-20%

5.2%

1.5-4.5%

2%

4-6%

1.5-4.5%

注:「-」代表暫時沒有提供收息功能;數據截至2022/05/13(最新利率以官網為準)

延伸閱讀:【加密貨幣交易所推薦】Bybit、幣安Binance、AAX、Kikitrade 比較

穩定幣USDT收息(20%)

和銀行存款一樣,加密貨幣的收息也分為兩類:活期和定期。 活期是每天派發利息,沒有規定存放的天數,你可以隨時取走本金和利息。 定期是在到期日時,才可以取回本金和利息,例如「30天定存」就是30天後才到期。

USDT的全名是Tether USD(泰達幣),是由Tether Limited在2014年發行的美元穩定幣。USDT是全世界第一個穩定幣,目前也是市值最大和最常見的穩定幣(1 USDT ≈ 1 US$)。USDT官網和白皮書

Bybit

AAX

幣安 Binance

Bit.com

Kikitrade

WhaleFin

Matrixport

USDT活期利率

2.5%

6.35%

10%

3.37%

8%

3.34%

3.37%

活期最低存入金額

50 USDT

100 USDT

100 USDT

0.0001 USDT

1 USDT

-

0.0001 USDT

活期最高存入金額

500,000 USDT

300,000 USDT

2,000 USDT

-

-

-

-

USDT定存利率

6-17%(7-21天)

7-20%(7-360天)

5-9%(30-60天)

4-7.25%(14-240天)

-

5.5-7.5%(30-365天)

4-7.25%(14-240天)

定存最低存入金額

100 USDT

0.01 USDT

100 USDT

50 USDT

-

1 USDT

50 USDT

定存最高存入金額

1,000,000 USDT

306,000 USDT

50,000,000 USDT

-

-

-

-

  • 目前AAX交易所提供的定期利息是最高的:首1,000 USDT的年利率是20%,定期時間只有7天,用戶可以「到期後自動續存」(如下圖);之後的5,000 USDT也可以有16%;再之後的300,000 USDT就視乎定存7天還是360天,息率達到7-14.5%。新人更享有7天60%息率!
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  • 要注意Bybit提供的USDT定存並不是每天都有,而是限時活動或有額度才會出現的理財功能。
  • 而幣安的USDT活期利息是最高的,達到10%,但限額是2,000 USDT;如果超過2,000 USDT,你可以考慮使用Kikitrade的活期存款,也有8%的利率。
延伸閱讀:AAX開戶優惠、交易所介紹、手續費、出金入金教學

穩定幣USDC收息(20%)

USDC全名是USD Coin,是由交易所巨頭Coinbase和高盛集團旗下的Circle公司,於2018年共同發行的美元穩定幣。目前USDC是全球第二大的穩定幣,每發行1個USDC,就有1美元的儲備支持(1 USDC ≈ 1 US$)。USDC官網和白皮書

Bybit

AAX

幣安 Binance

Bit.com

Matrixport

USDC活期利率

2.5%

6.5%

1.2%

2.96%

2.96%

活期最低存入金額

50 USDC

100 USDC

1 USDC

0.0001 USDC

0.0001 USDC

活期最高存入金額

500,000 USDC

300,000 USDC

75,000 USDC

-

-

USDC定存利率

-

7.15-20%(7-360天)

-

4-7.25%(14-240天)

4-7.25%(14-240天)

定存最低存入金額

-

0.01 USDC

-

50 USDC

50 USDC

定存最高存入金額

-

302,000 USDC

-

-

-

  • 目前AAX交易所提供的定期利息是最高的:首1,000 USDC的年利率是20%,7天定期後可以自動續存;之後的1,000 USDC也可以有16%;再之後的300,000 USDC就視乎定存7天還是360天,息率達到7.15-14.5%。新人更享有7天60%息率!
  • 活期存款方面,AAX提供6.5%的USDC活期利率,也屬於比較高的息率。
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比特幣BTC收息(20%)

比特幣(Bitcoin / BTC)是中本聰於2009年,通過區塊鏈加密技術發行的虛擬貨幣,全球限量2100萬個。BTC是全世界第一隻,也是目前市值最大和認受性最高的加密貨幣。BTC官網和白皮書

Bybit

AAX

幣安 Binance

Bit.com

Kikitrade

WhaleFin

Matrixport

BTC活期利率

0.8%

4%

5%

1.97%

2%

2.56%

1.97%

活期最低存入金額

0.001 BTC

0.01 BTC

0.001 BTC

0.0001 BTC

0.0001 BTC

-

0.0001 BTC

活期最高存入金額

10 BTC

10 BTC

0.01 BTC

-

-

-

-

BTC定期利率

-

4.5-20%(7-360天)

-

1.5-4.5%(14-90天)

-

4-6%(30-365天)

1.5-4.5%(14-90天)

定存最低存入金額

-

0.001 BTC

-

0.01 BTC

-

0.00001 BTC

0.01 BTC

定存最高存入金額

-

8 BTC

-

40 BTC

-

-

40 BTC

  • 目前AAX交易所提供的定期利息是最高的:首0.033 BTC的年利率是20%,7天定期後可以自動續存;之後的0.1 BTC也可以有16%;再之後的7.56 BTC就視乎定存7天還是360天,息率達到4.5-9%。新人更享有7天60%息率!
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  • 而幣安的BTC活期利息是最高的,有5%,但限額是0.01 BTC;如果超過0.01 BTC,你可以考慮使用AAX的活期存款,也有4%的利率。

以太幣ETH收息(20%)

以太幣(Ether / ETH)是Vitalik Buterin(人稱V神)於2014年,基於以太坊(Ethereum)創造的加密貨幣。以太坊是可以創建智能合約(Smart Contract)的區塊鏈平台,ETH目前是市值第二大和應用最廣泛的加密貨幣。ETH官網和白皮書

Bybit

AAX

幣安 Binance

Bit.com

Kikitrade

WhaleFin

Matrixport

ETH活期利率

0.9%

4%

2.4%

2.29%

2%

2.39%

2.29%

活期最低存入金額

0.01 ETH

0.5 ETH

0.01 ETH

0.0001 ETH

0.001 ETH

-

0.0001 ETH

活期最高存入金額

100 ETH

1,000 ETH

0.2 ETH

-

-

-

-

ETH定存利率

-

4.5-20%(7-360天)

5.2%(直到ETH2.0升級)

1.5-4.5%(14-90天)

-

4-6%(30-365天)

1.5-4.5%(14-90天)

定存最低存入金額

-

0.01 ETH

0.0001 ETH

0.01 ETH

-

0.0001 ETH

0.01 ETH

定存最高存入金額

-

102 ETH

100 ETH

500 ETH

-

-

500 ETH

  • 目前AAX交易所提供的定期利息是最高的:首0.6 ETH的年利率是20%,7天定期後可以自動續存;之後的1.3 ETH也可以有16%;再之後的100 ETH就視乎定存7天還是360天,息率達到4.5-9%。新人更享有7天60%息率!
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  • 活期存款方面,AAX提供4%的ETH活期利率,也屬於比較高的息率。
推薦閱讀:【加密貨幣入門】什麼是比特幣BTC、以太幣ETH

加密貨幣收息需要知道的8件事

1. 注意存放金額和定存天數

根據自己要收息的加密貨幣和金額,選擇利息更高的收息平台。  

2. 三種加密貨幣收息平台

目前,提供加密貨幣收息的平台主要有三種:
加密貨幣交易所中心化的理財平台去中心化的理財平台

加密貨幣收息平台

例子

簡介

優點

缺點

加密貨幣交易所

買賣加密貨幣的平台

息率高、操作簡單、可以輕鬆買幣和合約

收息選擇可能比較少

中心化的理財平台

Celsius、Matrixport、WhaleFin、BlockFi

由公司管理的收息平台

幣種選擇較多

買幣等交易可能比較不方便

去中心化的理財平台

Anchor protocol

由智能合約自動化管理的收息平台

息率高

操作複雜、安全性可能較低

通過比較,我會優先選擇加密貨幣交易所,例如BybitAAX,原因有三個:

  1. 對於常見的收息幣種,交易所的利息通常比較高,例如穩定幣USDT、BTC、UST。
  2. 除了理財,大部分人也會交易加密貨幣,交易所可以同時滿足這兩個投資需求,操作簡單、方便。
  3. 去中心化理財平台的安全性比較低,操作也可能比較複雜。
延伸閱讀:【加密貨幣交易所推薦】Bybit、幣安Binance、AAX、Kikitrade 比較

3. 平台監管風險

全球對加密貨幣的監管還未成熟,好處是交易所或收息平台比較自由、沒有太多經營限制。壞處是如果倒閉,投資者可能不會得到賠償。所以,我們要選用一些認受性比較高、財務狀況穩定的大平台,並適當分散平台風險,例如把資金分配在幾間交易所,避免把雞蛋放在同一個籃子。

4. 穩定幣發行商風險

穩定幣的價格並非絕對穩定,也可能因為美元儲蓄不足、發行商倒閉或有財務危機、其他原因等,而導致價格下跌,甚至歸零。例如最大的美元穩定幣USDT,也經常被質疑沒有充足的美元儲備做擔保。相反,USDC的審計報告顯示,每個USDC都有等值的美元做儲備,所以,USDC是比較安全的穩定幣;但是,USDC的出入金會比較麻煩,因為目前主流使用的穩定幣依然是USDT。總括而言,我們要考慮買入多種穩定幣來分散風險,例如USDC、USDT、UST等。

5. 穩定幣匯率變化

美元穩定幣和美金維持在1:1附近,但如果用港幣出入金,和去找換店換外幣一樣,可能會有匯率差價。匯率由當天的市況、供需關係等去決定。例如,今天可以換HKD7.75買入一個USDT,下次的1個USDT可能就會變為7.85,而一般的匯率差價不超過2%(特殊的情況除外,例如比特幣價格突然大升或大跌,匯率波動也可能比較大)。

6. 利息變化

加密貨幣的利息並不是固定的,尤其是活期利息,變化可能更大。例如一個星期前,UST的活期利息高達20%,現在已經降為18%。銀行利息也是會改變的,只是加密貨幣的變化可能比銀行更大,投資者需要留意當中的息率波動。

7. 加密貨幣的價格波動風險

短期價格波動大,可能需要承擔的投資風險也比較大。例如比特幣曾多次在一個月內上升或下跌30%,加密貨幣整體市場比股票波動大。

8. 出金風險

傳統銀行對加密貨幣並不是很友善,如果將大量加密貨幣換成港幣(出金),可能會被銀行懷疑是「洗黑錢」或其他可疑情況,嚴重者可能會被凍結戶口。所以,我們可以有兩個做法:第一,對於小額或不頻密的出金,例如每月一兩次幾千元出金,你可以考慮用網上虛擬銀行進行交易,例如ZA、MOX、LIVI、WELAB等,可能監管沒有那麼嚴。第二,對於大額或頻密的出金,你可以留意有沒有對加密貨幣相對友好的銀行,主動去銀行表明自己會使用該帳戶進行加密貨幣買賣,了解該銀行是否接受;又或者去可靠的實體找換店交易。

延伸閱讀:【比特幣怎麼買?】實體找換店實測|加密貨幣入金出金教學

什麼是美元穩定幣?

穩定幣是指價格穩定的加密貨幣,例如USDT、USDC等。「價格穩定」是指和美金掛鉤,即和美金的匯率維持在1:1附近,因此被稱為「加密貨幣美金」。

所以,1 USDT ≈ 1 US$、1 USDC ≈ 1 US$

為什麼穩定幣可以和美金掛鉤?

美元穩定幣能夠和美元掛鉤,維持匯率在1:1附近,主要有兩個原因:

第一,有些發行穩定幣的公司,會在銀行戶口存入對應的美元,來支持自己發行的加密貨幣穩定幣,假如發行了一百萬個USDC穩定幣,他們就會在銀行戶口存入一百萬美金,從而支持穩定幣的實際價值。

第二,有些是通過算法來控制穩定幣的數量,令其維持價格穩定。例如,當UST的價格上升並超過1美元時,Terra生態會自動產生更多的UST,因為供應增加,如果市場需求不變,UST的價格就會有所回落,維持在1美元附近;而當UST的價格低於1美元時,UST數量就會開始收縮,令市場供應減少,因為供求關係,UST的價格就會重新上升,從而繼續達到平衡狀態。

穩定幣的作用

穩定幣因為可以維持價格穩定,例如1美金,所以能夠保持購買力,並廣泛用於購買其他加密貨幣,例如比特幣、以太幣。也是結算加密貨幣價格的貨幣單位。


加密貨幣活期收息總覽

活期 = 每天派息,可以隨時取走本金和利息

【年利率】

Bybit

幣安 Binance

AAX

Bit.com

Kikitrade

WhaleFin

Matrixport

穩定幣USDT

3%

1-10%

6.35%

3.37%

8%

3.34%

3.37%

穩定幣USDC

2.5%


0.3-1.2%

6.5%

2.96%

-

2.96%

比特幣BTC

-

0.1-5%

4%

1.97%

2% 

2.56%

1.97%

以太幣ETH

-

0.1-2.4%


4%

2.29%

2%

2.39%

2.29%

加密貨幣定存收息總覽

定存 = 固定天數後會一次過派息,即到期後才可以取回本金和利息

【年利率】

Bybit

幣安 Binance

AAX

Bit.com

WhaleFin

Matrixport

穩定幣USDT

6-17%

(7-21天)

5-9%

(30-60天)

7-20%

(7-360天)

4-7.25%

(14-240天)

5.5-7.5%

(30-365天)

4-7.25%

(14-240天)

穩定幣USDC

-

-

7.15-20%

(7-360天)

4-7.25%

(14-240天)

-

4-7.25%

(14-240天)

比特幣BTC

-

-

4.5-9%

(7-360天)

1.5-4.5%

(14-240天)

4-6%

(30-365天)

1.5-4.5%

(14-240天)

以太幣ETH

-

5.2%

(直到ETH 2.0升級成功)

4.5-9%

(7-360天)

1.5-4.5%

(14-240天)

4-6%

(30-365天)

1.5-4.5%

(14-240天)


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更新:UST收息已終結

什麼是UST?

  • UST的全名是TerraUSD,是由Terra區塊鏈發行的美元穩定幣,即價格和美元維持在1:1附近(1 UST ≈ 1 US$)。Terra公鏈由韓國的Terraform Labs在2018年建立,宗旨是「讓加密貨幣可以在現實生活中被應用」。UST是市值排名第四的穩定幣,也是目前活期收息最高的穩定幣。Terra官網和白皮書
  • 所以UST被稱為「穩定幣」、「加密貨幣美金」。同時,UST也是市值最大的去中心化穩定幣,也是市值第四大的穩定幣。穩定幣的存在目的是維持價格穩定,從而保持購買力。
  • 穩定幣是指加密貨幣版美金,可以用來購買加密貨幣,是投資加密貨幣必備的。穩定幣包括USDT、USDC、BUSD等,其中,USDT是最常用的穩定幣。【點我查看如何用港幣等法幣購買USDT

UST風波更新

  1. 近日,Terra/Luna出現嚴重風波,其算法穩定幣UST價格也出現大幅下跌。請參考下文「UST收息前要知道的3個風險」;
  2. UST的幣價在2022年5月9日開始,和美金脫鉤,甚至出現大跌;
  3. 在此風波出現的數天前,因為發現UST的活期利率多次下跌、質押總金額也在下跌,所以筆者在GOFIRE的Telegram群組,提醒大家,要注意可能有潛在風險,並把UST以1:1的匯率(當時的幣價沒有下跌,依然維持在1美金附近),換為等值的其他美元穩定幣,包括USDC、USDT等,以減少未來的風險;
  4. 此次Terra風波,導致UST幣價大跌至0.58美金,其後反彈回0.9美金以上。當時也再次在Telegram群組Instagram動態精選,提醒大家,記得要趁這個反彈,將UST兌換為其他穩定幣,例如USDC、USDT;
  5. 之後UST價格出現第二次大幅下跌,截至目前,UST的價格徘徊在0.2附近
  6. 更多UST幣價脫鉤事件,請參考鏈新聞報導
  7. 最後再次提提大家,目前沒有絕對安全的美元穩定幣,只有風險相對較低、有充足美元儲備的穩定幣,例如USDC。

UST收息前要知道的3個風險是:

風險1:和銀行存款一樣,如果銀行倒閉,我們的存款也會受到連累。所以,如果Bybit倒閉,平台的利息也會受到影響。不過,Bybit倒閉的機會不高,畢竟Bybit是在全球擁有超過500萬用戶的大型交易所(點我了解更多Bybit的介紹

風險2:和存美金收息一樣,如果美金大跌,我們的存款也會減少。所以,我們也要考慮UST的價格走勢。UST是和美金掛鉤的,價格相對穩定,1 UST的價格約等於1美元。例如最近1年,UST的價格穩定在 $0.9186 至 $1.04 的區間。而自UST在2020年9月上線以來,歷史最低價是0.8美金,最高價是1.05美金。但過去的價格穩定不代表未來的價格走勢也一定如此。

風險3:UST的全名是TerraUSD,是公鏈項目Terra的「算法穩定幣」。「算法穩定幣」是指,通過算法來控制穩定幣的數量,令其維持價格穩定。例如,當UST的價格上升並超過1美元時,Terra生態會自動產生更多的UST,因為供應增加,如果市場需求不變,UST的價格就會有所回落,維持在1美元附近;而當UST的價格低於1美元時,UST數量就會開始收縮,令市場供應減少,因為供求關係,UST的價格就會重新上升,從而繼續達到平衡狀態。

所以,如果Terra公鏈出現問題,可能令UST產生價格波動(點我查看Terra白皮書)。

另一種穩定幣的種類是「美元穩定幣」,例如USDT、USDC。每個穩定幣的存在,都有真實的等量美元被存放在發行機構的銀行帳戶中,作為抵押品,從而擔保1個穩定幣等於1美元。例如,USDC 是由交易所巨頭 Coinbase 和 美國持牌金流服務商 Circle公司 共同開發的,當其發放100萬個USDC時,需要持有100萬美元;即每個代幣不僅價格是1美元,內在價值也是1美元, 持有者可以在任何時候將其兌換成等值的美元。由受監管的金融機構發行。因為有實質美金的抵押,所以「美元穩定幣」的可靠度更高、風險更低。

儘管與「美元穩定幣」相比,「算法穩定幣」的風險更大,但金融組織 InvestorsObserver 仍然認為UST是一種低風險的穩定幣


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