現在的加密貨幣總共有4千多種,總市值達到了1.67萬億美金,且還在繼續增長。黃金的總市值是8萬億美金,所以,加密貨幣的市值已經相當於黃金的21%。加密貨幣儼然成為全球一種新的大型資產類別。

從2019年開始,大型機構陸陸續續買入加密貨幣,包括Tesla、摩根大通(JPMorgan Chase)、Square、微策略(MicroStrategy)、騰訊等等。另外,各地政府也開始正視加密貨幣的價值,例如美國邁阿密州長批准當地員工,收取比特幣作為工資,並把比特幣的白皮書放在政府網站。

這說明,虛擬貨幣受到越來越多的關注。

以下為大家介紹加密貨的基本概念、發展潛力及交易所,並了解目前市值最大的2種加密貨幣:比特幣(Bitcoin)和以太幣(Ethereum)為甚麼值得投資吧!

什麼是加密貨幣?

相信大家經常聽見「虛擬貨幣」,但你知道什麼是虛擬貨幣嗎?虛擬貨幣和加密貨幣有什麼分別嗎?

虛擬貨幣 Virtual Currency

虛擬貨幣是指任何非紙質或金屬製的貨幣/代幣,只存在於網絡世界或者虛擬世界。例子包括飛航里程點數、遊戲幣、Line Point等等。很多人都在日常生活中都使用過虛擬貨幣。

加密貨幣 Cryptocurrency

加密貨幣是虛擬貨幣的其中一種。加密貨幣是基於某種加密和數學算法創建的虛擬貨幣,創建加密貨幣並不需要任何中心化或者權威機構,例如銀行或政府。

創建加密貨幣的技術叫作區塊鏈。

股票 vs 加密貨幣

股票跟加密貨幣有什麼不一樣的地方?以下表格整理了兩種投資產品的區別:

股票

加密貨幣

實質

除了是投資產品,也有實際所有權,即成為公司的老闆

只是投資產品,並沒有實際所有權(但對於普通投資者並不重要) 

監管

完善

例如公司內部人士不可以因為知道將推出有利新聞,而提前購買公司股票。

不完善

例如任何人可以在任何時候購買加密貨幣,但某些地區已經在逐漸加強監管。

交易時間

股市時間,例如夏季的美股是9:30pm-4:30am(亞洲時間)

全年24小時

投資門檻

最低1股(以美股為例)

例如,特斯拉 (Tesla) 的股價是700美金,也就是最低買入金額高達2萬台幣 (或者5500港元)。

加密貨幣可以買0.00…幾粒

最低金額可以是一千台幣左右 (或者兩三百港元)

交易費用

較低,通常低於1%

較高,例如幣安的各種買賣費用大概需要3-4%

財務報表

沒有

估值模型

有多種方法,例如利用公司預期盈利等等

沒有估值所需的數據

股息/利息

一部份有

大部份沒有

適合對象

追求穩定回報、可承受的風險較低的人

追求高回報、可承受高風險的人


為什麼要認識加密貨幣?

作為投資者,我們為什麼要認識加密貨幣呢?

我們應該認識加密貨幣的原因主要有四個:

回報率高

投資加密貨幣的獲利可以很大,例如以太幣從2020年2月的236美金,一直上升到2021年2月的1700美金,漲幅超過6倍。筆者認為,加密貨幣正處於快速增長期,未來的投資回報應該也不錯。

投資門檻低

雖然美股的最低買入可以是一股,但一些大型公司的股價很高,例如特斯拉 (Tesla) 的股價是800美金左右,也就是最低買入金額高達2萬多台幣 (或者六千多港元)。而買入加密貨幣的最低金額可以是一千台幣左右 (或者兩三百港元)。

全年24小時交易

加密貨幣和外匯一樣,都是全年都可以交易,而且是24小時的。所以,你不需要像看美國股市,犧牲晚上的睡眠時間。因為可以隨時隨地進行交易,所以加密貨幣是一種隨時可以運用的資金。

有發展潛力的新式資產

加密貨幣受到越來越多的關注,市場買入加密貨幣的資金也在不斷創新高。目前,加密貨幣仍處於發展前期,對於年輕人來說,加密貨幣可能是我們這輩子,能以較低價買入的唯一一種新式資產!


投資加密貨幣的常見問題

1. 投資加密貨幣風險高嗎?

加密貨幣的價格波動比較大,如果你是短線投資者,投資風險確實比較大。

但是,對於長線投資者來說,投資風險並不是很大。這是因為在近兩年多的時間,比特幣和以太幣都在波動中呈現上升趨勢。即使你不幸買在2019年的最高位,即比特幣1.2萬美金、以太幣300美金的價格,一年後,你有能夠成功轉虧為盈,並且到了2021年,你所持有的比特幣能夠獲利超過3倍、以太幣獲利超過4倍!

2. 安全嗎?加密貨幣會被盜走嗎?

以比特幣為例,有「公鑰」、「地址」和「私鑰」。如果「公鑰」是銀行帳戶,「地址」像銀行帳戶的卡號,而「私鑰」就是你的個人密碼。

也就是說,加密貨幣其實和傳統銀行帳戶並沒有太大區別,只要你保管好自己的「私鑰」,防止被人盜取,就可以安全地守住自己的加密貨幣。

那麼,「私鑰」被盜走的可能性高嗎?

不高。「私鑰」是通過電腦程序「拋 256 次硬幣」,隨機生成的。例如「硬幣向上」就是1,「向下」就是0,從而形成一個256位數的數字。也就是可能性高達「2的256次方」這麼多!地球大概有76億人,也就是說,「2的256次方」大概是現在地球人口的「67個0」倍。所以,黑客想通常破解你的「私鑰」來盜取比特幣是不太可能的。

所以,我們只需要保證,好好保存「私鑰」、防止電腦中病毒、使用安全可靠的「加密貨幣錢包」,就可以大大降低丟失的風險。

3. 加密貨幣適合我嗎?

加密貨幣價格波動較大,所以,不是所有人都適合投資加密貨幣。然而,如果你可以做到「可承受價格短期內大起大落」、「投入的錢不急用」以及「相信區塊鏈是未來的大趨勢」,那麼,你就可以考慮買入加密貨幣這種新式資產。

1. 可承受價格短期內大起大落

如果你的風險承受能力較低,例如經不住短期內暴漲50%,又下跌50%,那就不適合投資加密貨幣。

2. 投入的錢不急用

如果你的金錢是在短期內急用的,例如2年內必須把產品變成現金,那就不適合投資加密貨幣。

3. 相信區塊鏈是未來的大趨勢

如果你並不相信區塊鏈技術(加密貨幣背後的主要技術)是未來的大趨勢,那就不太適合投資加密貨幣。


加密貨幣背後的技術:區塊鏈

區塊鏈 (Blockchain) 是指一種新的記錄方式。具體來說,區塊鏈通過網絡,把相關的資料進行記錄,形成一個加密的資料庫 (Database)。資料可以是數據,也可以是程式。

簡單來說,區塊鏈是一種「記錄資料的技術」。以前,我們通過筆和紙記錄資料;現在,我們通過網絡進行記錄。為了令網絡中的資料更加安全可靠,可以進行加密的區塊鏈技術出現了。目前為止,區塊鏈是網絡中最安全的「筆和紙」。

區塊鏈的加密過程依靠複雜的密碼學和一些數學演算,這些密碼和數學演算是人為不能快速解答的,只有電腦的運算才能實現。只要大多數電腦的運算結果一致,這個區塊鏈中的資料就是統一的、正確的。從而,在不需要第三方介入的前提下,讓網絡的使用者達成共識。這種共識便是指彼此之間的信任,以及認同區塊鏈中的資料是唯一正確的資料 (具體的加密方法請參考加密貨幣的白皮書,例如比特幣白皮書)。

區塊鏈是未來的大趨勢

區塊鏈的特點

越來越多人關注區塊鏈,區塊鏈是未來的大趨勢,這是因為基於區塊鏈技術,創建出來的加密貨幣,有以下四個特點:

去中心化 (Decentralization)

區塊鏈最大的特點就是去中心化,即不需要第三方的參與,例如銀行或政府。

傳統上來說,所有的資料都儲存在銀行或政府這類型的第三方,他們負責保證資料的正確性。例如,銀行可以判斷你是帳戶的本人,所以你能夠從帳戶中領錢。這就意味著,資料的正確性取決於有權威的機構,而且,資料提取可能需要更多的時間和程序。

而區塊鏈的去中心化是指,不需要第三方權威機構,也能夠快速地確保資料的正確性。

具體的運作是,每一個區塊鏈上的資料儲存在不同的雲端上,儲存的位置叫作「運算節點」。每個節點都要驗證上文提到的「加密學和數學演算」。驗證機制是一種「工作量證明機制」 (Proof of Work,POW),即誰先用最少的時間算出答案,並得到多數節點的認可,這個資料便是正確的。這樣的節點稱為誠實的節點,只要誠實的節點多於不誠實的節點,區塊鏈的資料就是統一的、正確的。使用區塊鏈的人越多,運算節點就越多,區塊鏈的資料就越難被攻擊。即區塊鏈技術對資料的正確性取決使用者的共同維護。

不難發現,中心化和去中心化的主要區別在於「認可」的方法。前者依靠一些權威機構作為第三方;後者依靠誠實的運算節點的數目,多於攻擊系統的不誠實節點。

公開性

區塊鏈是完全公開的,任何人都可以通過公開的介面,查詢資料和運算數據。這個介面叫作區塊鏈網絡,例如比特幣的使用者可以在比特網絡上,查看記錄的所有資料。

匿名性

區塊鏈上的信息不需要公開,使用者之間的訊息傳遞都可以匿名。這種匿名性和上述的公開性並不衝突,這是因為,區塊鏈公開所有網路上的記錄內容,但同時又可以防止使用者的個人資料被揭露。

資料不可竄改

區塊鏈上的資料在被成功驗證後,就會永久地寫入該區塊中,任何人不可以更改。即使是區塊鏈的創建人,也不能夠擅自竄改區塊鏈上的資料。資料經過多數運算節點的確認後,會被寫進區塊鏈中,這個資料就會永久存在的。也就是說,區塊鏈記錄資料的方式是單向運行的,不可以被逆轉。


區塊鏈應用:先認識比特幣和以太幣的原因

當區塊鏈上儲存的資料是一些數據時,這個區塊鏈就可以創造出數字貨幣。因為區塊鏈可以通過複雜的密碼學和一些數學演算,對資料進行加密。所以,由區塊鏈技術創造出來的貨幣又叫作加密貨幣 (Cryptocurrency)。

特定的區塊鏈網絡可以創造出特定的加密貨幣。例如,比特網絡 (Bitcoin system) 創造出比特幣 (bitcoin)、以太坊 (Ethereum) 創造出以太幣 (Ether)。

虛擬貨幣新手推薦:比特幣、以太幣

目前市值排名第一的虛擬貨幣是比特幣(1.02萬億美金,佔加密貨幣市場的61%,相當於1.5個特斯拉公司的市值),而市值排名第二大的是以太幣(2千億美金,佔加密貨幣市場的12%)*。比特幣和以太幣的規模比較大、市場認可度比較高,而且價格浮動比較小 (僅限於加密貨幣市場),所以,虛擬貨幣新手應該先認識比特幣和以太幣。

*資料來源:https://coinmarketcap.com 

比特幣和以太幣有甚麼區別?

加密貨幣的兩個種類:「硬幣」和「代幣」

加密貨幣主要分為兩大種類,第一類是「硬幣(coin)」,而另一類是「代幣(token)」。

加密貨幣硬幣存在的目的是替代美元或歐元等傳統的法定貨幣,這類型的加密貨幣可以用於買賣各種商品和服務。「硬幣(coin)」的典型例子就是比特幣(Bitcoin),這也是世界上第一個加密貨幣。目前,很多大型公司都承認比特幣的購買功能,包括Paypal、Square、Tesla等等。

加密貨幣代幣則是具有應用功能的實用型代幣,這些代幣與有特定功能的區塊鏈有關。目前為止,區塊鏈的網路應用主要有兩種功能,即構建智能合約或去中心化應用程序「Dapp」。「代幣(token)」的典型例子就是以太坊(Ethereum)區塊鏈平台的以太幣(Ether)。例如,近年來很熱門的DeFi(DeFi允許人們進行沒有中介機構的金融活動,例如交易、借貸等等),就可以利用以太坊去建構。

比特幣是什麼?

比特幣從2009年開始活躍於網路,創建者/組織是中本聰(Satoshi Nakamoto)。目前,沒人知道中本聰是誰,甚至不知道是一個人還是一個組織,但是,你不需要認識比特幣的發明者,只需要信任整個加密程序。因為只要系統裡超過一半的使用者根據規則運作,系統就會正常運行。

比特幣的白皮書是「比特幣:一種點對點的電子現金系統」(Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System),裡面詳細介紹了比特幣的最初定位(成為替代美金等傳統貨幣的硬幣)、背後的設計原理和加密方法,也指出比特幣的總量是有限的(總共只有2100萬個)。

簡單來說,比特幣是經過加密的貨幣,只可以用於支付、轉移等功能,背後的技術稱為區塊鏈技術1.0。比特網絡就像全球通行的網上銀行,比特幣使用者有自己的網絡地址,由字母數字拉丁符號組成。地址就像銀行帳戶,通過網絡地址,人們可以發送/接收比特幣。

以太幣是什麼?

以太幣從2015年開始活躍於網路,創建者是維塔利克·布特林(Vitalik Buterin)。同樣道理,你只需要信任整個加密程序。因為只要系統裡超過一半的使用者根據規則運作,系統就會正常運行。

以太坊的白皮書是「以太坊白皮書:下一代智能合約和去中心化應用平台」(Ethereum Whitepaper: A Next Generation Smart Contract & Decentralized Application Platform),裡面詳細介紹了以太坊的定位(推動區塊鏈的應用,即可以創建智能合約和去中心化應用程序)、背後的設計原理和加密方法,以太幣的總量是無限的,但每年最多提供1800萬個。

簡單來說,以太坊增加了智能合約的功能,可以建構一些應用程序,實用價值更大,背後的技術稱為區塊鏈技術2.0。以太坊就像蘋果的IOS系統或三星的Android系統,人們可以在系統上創建去中心化的應用程式 (DAPP) 或 智能合約 (Smart Contract)。創建的過程需要支付以太幣。

比特幣和以太幣的相同之處

比特幣和以太幣都是利用區塊鏈技術創造出來的,所以,他們都具有區塊鏈貨幣的共同特點,包括上文提到的去中心化、公開性、匿名性和資料不可竄改的特點。

比特幣和以太幣的不同之處

技術

定位

供應情況

應用

官方網站

比特幣 (BTC)

區塊鏈技術1.0
即只可以用於支付、轉移等功能的加密貨幣
貨幣 或
抵抗通脹的投資產品

有限
總共2100萬個

比特網絡就像全球通行的網上銀行,人們可以發送/接收比特幣

點擊「介紹」,可以了解比特幣的運作原理

以太幣 (ETH)

區塊鏈技術2.0
即除了1.0的功能,還增加了建構智能合約和應用程序的功能,實用價值更大

代幣:創建智能合約和去中心化應用程序的支付幣

無限
每年上限1800萬個

人們可以在系統上創建去中心化的應用程式或智能合約。創建的過程需要支付以太幣

點擊「學習」,可以了解什麼是以太坊/幣

比特幣和以太幣值得投資嗎?

比特幣和以太幣都有值得投資的地方,且各自的價值不同。

投資比特幣的原因

1. 抵抗通脹

各地政府不停「印錢」,導致傳統貨幣的內在價值下降,從而產生通脹。相反,比特幣的總數只有2100萬個,永遠不會增加,相對不會有貨幣貶值的問題。所以,比特幣可以作為抵抗通脹的虛擬貨幣。

2. 對衝股市

當股市有下跌風險或遇到熊市時,我們可以考慮投資比特幣。比特幣被稱為「數字黃金」,可以和黃金一樣對衝股市,即和股市的相關性較低,甚至在股災時,比特幣的價格可能逆勢上漲。

投資以太坊/以太幣的原因

1. 內在價值

當市場上更多人使用以太坊平台,以太坊的內在價值便會提高。例如,2016年,人們每天使用以太坊燃料(Ethereum Gas,作用是維持智能合約的執行費用)的總數量約是6.5億,到了2021年,燃料升至800億,漲幅超過120倍

2. 龍頭地位

以太坊具有區塊鏈的經濟護城河。例如,根據天下雜誌,以太坊在智能合約領域有著龍頭地位。

所以,哪一個更值得投資,取決於你對市場的分析以及自己的投資目的。


加密貨幣交易所

購買加密貨幣的方法有幾種,其中,最簡單直接的就是:通過交易所進行投資買賣。

和買股票一樣,大家可以考慮選擇以下任意一個投資平台,隨時隨地購買虛擬貨幣。他們都是比較大型的、有中文介面的加密貨幣交易所。

1. AAX

全球首家由倫敦證券交易所技術支持的數字貨幣交易所,CEO是香港人,在交易高峰期,延遲低至500毫秒以下,交易可靠性高。

2. Kikitrade

全港首創「自動化月供」比特幣/以太幣/狗狗幣,平台可以直接儲存港幣或美金(轉數快/銀行轉帳),USDT活期利息高達 8%(AAX是6.35%;幣安只有2.01%)

3. Binance (幣安)

2017年成立,總部位於馬爾他,在台灣設有辦事處。幣安的虛擬貨幣交易量在全球排名第一,提供超過100種加密貨幣的交易,例如比特幣、以太幣等。


投資加密貨幣的策略

投資任何東西都有風險,只要配合正確的投資策略就可以把風險降低,而且可能有很好的回報率。以下是投資加密貨幣的三個策略:

1. 要有長期投資的心態

不要有短炒加密貨幣的想法,而應該要有長期投資的心態。短炒加密貨幣通常會出現不必要的虧損,例如價格在短期內升高,當你接手的時候,市場剛好出現獲利賣出的情況,從而讓價格回落,你可能因此而虧損離場;而當你賣出後,市場又重新買入,讓價格重新升高。只要你有長期持有加密貨幣的心態,就不會因為短期的下跌而恐慌性拋售,導致不必要的損失。

2. 控制投入的資金,投入非急用的錢

首先,投入的資金並非自己在兩年內急需使用的錢,避免被迫在低位賣出加密貨幣來套現;其次,建議投入的錢佔投資總資金的5-10%,或者其他合理的比例,從而即使有巨大的波動,你也不會因此承受太大的壓力。

3. 定期定額買入,避免買在短期的最高點

例如每個月買入1千塊錢,或者把準備投入加密貨幣市場的資金分成3-5份,再分批買入。因為加密貨幣的價格波動比較大,定期定額買入可以避免買在短期波動的最高點,從而讓買入的均價相對地合理。

加密貨幣新手注意事項

除了上述三點投資策略之外,對於加密貨幣的投資新手,筆者還有三個要點提醒大家:

1. 新手優先考慮比特幣和以太幣

對於加密貨幣的新手來說,應該優先考慮比特幣和以太幣。原因是,他們的市值比較大、價格比較穩定(僅限於加密貨幣市場)、市場認可度和使用率比較高,等等。

2. 加密貨幣的入場價非常低

加密貨幣的入場價非常低。原因是,加密貨幣可以買0.00幾個,最低金額可以是NT$1,000/HK$200-300。

3. 要有「價值投資」的觀念

投資加密貨幣也需要有「價值投資」的觀念,即查看他們最新的應用和市場流通程度等等。具體信息可以通過不同的網站獲取,例如:Crypto News Flash


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