【加密貨幣介紹2025】比特幣BTC和以太幣ETH的基本概念、發展潛力、投資價值、交易所｜虛擬貨幣入門

加密貨幣介紹 2025｜加密貨幣近年受到越來越多的關注。從2019年開始，大型機構陸陸續續買入加密貨幣，包括Tesla、摩根大通、Square、微策略(MicroStrategy)、騰訊等等。另外，各地政府也開始正視加密貨幣的價值，例如美國總統特朗普宣布要讓美國成為全球加密貨幣中心，將比特幣納入國家儲備！

本文會介紹什麼是加密貨幣、比特幣和以太坊的潛力、投資價值、加密貨幣背後技術、如何安全保護加密資產？以及大型交易所推薦。

加密貨幣介紹

相信大家經常聽見「虛擬貨幣」，但你知道什麼是虛擬貨幣嗎？虛擬貨幣和加密貨幣有什麼分別嗎？

虛擬貨幣 Virtual Currency

虛擬貨幣是指任何非紙質或金屬製的貨幣／代幣，只存在於網絡世界或者虛擬世界。例子包括飛航里程點數、遊戲幣、Line Point等等。很多人都在日常生活中都使用過虛擬貨幣。

加密貨幣 Cryptocurrency

加密貨幣是虛擬貨幣的其中一種。加密貨幣是基於某種加密和數學算法創建的虛擬貨幣，創建加密貨幣並不需要任何中心化或者權威機構，例如銀行或政府。

創建加密貨幣的技術叫作區塊鏈（文末有詳細介紹）。

股票 vs 加密貨幣

股票跟加密貨幣有什麼不一樣的地方？以下表格整理了兩種投資產品的區別：

	股票	加密貨幣
實質	除了是投資產品，也有實際所有權，即成為公司的老闆	只是投資產品，並沒有實際所有權（但對於普通投資者並不重要）
監管	完善 例如公司內部人士不可以因為知道將推出有利新聞，而提前購買公司股票。	逐漸完善 例如任何人可以在任何時候購買加密貨幣，但某些地區已經在逐漸加強監管。
交易時間	股市時間，例如夏季的美股是9:30pm-4:30am（亞洲時間）	全年24小時
投資門檻	最低1股（以美股為例） 入場費通常為數千元	加密貨幣可以買0.00…幾粒 入場費可低至100元
交易費用	通常低於1%	通常低於1%
財務報表	有	沒有
估值模型	有多種方法，例如利用公司預期盈利等等	沒有估值所需的數據
股息／利息	一部份有	大部份沒有
適合對象	追求穩定回報、可承受的風險較低的人	追求高回報、可承受高風險的人

為什麼要認識加密貨幣？

原因1. 回報率高

投資加密貨幣的獲利可以很大，例如以太幣從2020年2月的236美金，一直上升到2021年2月的1700美金，漲幅超過6倍。筆者認為，加密貨幣正處於快速增長期，未來的投資回報應該也不錯。

原因2. 投資門檻低

雖然美股的最低買入可以是一股，但一些大型公司的股價很高，例如特斯拉 (Tesla) 的股價是800美金左右，也就是最低買入金額高達800美元（即六千多港元或2萬多台幣)。而買入加密貨幣的入場費可低至100元。

原因3. 全年24小時交易

加密貨幣和外匯一樣，都是全年都可以交易，而且是24小時的。所以，你不需要像看美國股市，犧牲晚上的睡眠時間。因為可以隨時隨地進行交易，所以加密貨幣是一種隨時可以運用的資金。

原因4. 有發展潛力的新式資產

加密貨幣受到越來越多的關注，市場買入加密貨幣的資金也在不斷創新高。目前，加密貨幣仍處於發展前期，對於年輕人來說，加密貨幣可能是我們這輩子，能以較低價買入的唯一一種新式資產！

新手要先認識 比特幣BTC和以太幣ETH

目前加密貨幣總共有1萬多種，總市值達到了3萬億美金，且還在繼續增長。黃金的總市值是20萬億美金，所以，加密貨幣的市值已經相當於黃金的15%。加密貨幣已經成為全球一種新的大型資產類別。

市值排名第一的加密貨幣是比特幣（Bitcoin, BTC），市值排名第二的是以太幣（以太坊, Ether, ETH）。

比特幣和以太幣都是利用區塊鏈技術創造出來的，所以，他們都具有區塊鏈貨幣的共同特點，包括去中心化、公開性、匿名性和資料不可竄改的特點。

比特幣和以太幣的規模比較大、市場認可度比較高，而且價格浮動比較小 (僅限於加密貨幣市場)，所以，加密貨幣新手應該先認識比特幣和以太幣。

比特幣是什麼？

比特幣從2009年開始活躍於網路，創建者/組織是中本聰（Satoshi Nakamoto）。目前，沒人知道中本聰是誰，甚至不知道是一個人還是一個組織，但是，你不需要認識比特幣的發明者，只需要信任整個加密程序。因為只要系統裡超過一半的使用者根據規則運作，系統就會正常運行。

比特幣的白皮書是「比特幣：一種點對點的電子現金系統」（Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System），裡面詳細介紹了比特幣的最初定位（成為替代美金等傳統貨幣的硬幣）、背後的設計原理和加密方法，也指出比特幣的總量是有限的（總共只有2100萬個）。

簡單來說，比特幣是經過加密的貨幣，只可以用於支付、轉移等功能，背後的技術稱為區塊鏈技術1.0。比特網絡就像全球通行的網上銀行，比特幣使用者有自己的網絡地址，由字母數字拉丁符號組成。地址就像銀行帳戶，通過網絡地址，人們可以發送/接收比特幣。

以太幣是什麼？

以太幣從2015年開始活躍於網路，創建者是維塔利克·布特林（Vitalik Buterin）。同樣道理，你只需要信任整個加密程序。因為只要系統裡超過一半的使用者根據規則運作，系統就會正常運行。

以太坊的白皮書是「以太坊白皮書：下一代智能合約和去中心化應用平台」（Ethereum Whitepaper: A Next Generation Smart Contract & Decentralized Application Platform），裡面詳細介紹了以太坊的定位（推動區塊鏈的應用，即可以創建智能合約和去中心化應用程序）、背後的設計原理和加密方法，以太幣的總量是無限的，但每年最多提供1800萬個。

簡單來說，以太坊增加了智能合約的功能，可以建構一些應用程序，實用價值更大，背後的技術稱為區塊鏈技術2.0。以太坊就像蘋果的IOS系統或三星的Android系統，人們可以在系統上創建去中心化的應用程式 (DAPP) 或 智能合約 (Smart Contract)。創建的過程需要支付以太幣。

比特幣和以太幣有甚麼區別？

加密貨幣的兩個種類：「硬幣」和「代幣」

加密貨幣主要分為兩大種類，第一類是「硬幣（coin）」，而另一類是「代幣（token）」。

加密貨幣硬幣存在的目的是替代美元或歐元等傳統的法定貨幣，這類型的加密貨幣可以用於買賣各種商品和服務。「硬幣（coin）」的典型例子就是比特幣（Bitcoin），這也是世界上第一個加密貨幣。目前，很多大型公司都承認比特幣的購買功能，包括Paypal、Square、Tesla等等。

加密貨幣代幣則是具有應用功能的實用型代幣，這些代幣與有特定功能的區塊鏈有關。目前為止，區塊鏈的網路應用主要有兩種功能，即構建智能合約或去中心化應用程序「Dapp」。「代幣（token）」的典型例子就是以太坊（Ethereum）區塊鏈平台的以太幣（Ether）。例如，近年來很熱門的DeFi（DeFi允許人們進行沒有中介機構的金融活動，例如交易、借貸等等），就可以利用以太坊去建構。

比特幣和以太幣的不同之處

	技術	定位	供應情況	應用	官方網站
比特幣 (BTC)	區塊鏈技術1.0 即只可以用於支付、轉移等功能的加密貨幣	貨幣 或 抵抗通脹的投資產品	有限 總共2100萬個	比特網絡就像全球通行的網上銀行，人們可以發送／接收比特幣	比特幣網絡官網 點擊「介紹」，可以了解比特幣的運作原理
以太幣 (ETH)	區塊鏈技術2.0 即除了1.0的功能，還增加了建構智能合約和應用程序的功能，實用價值更大	代幣：創建智能合約和去中心化應用程序的支付幣	無限 每年上限1800萬個	人們可以在系統上創建去中心化的應用程式或智能合約。創建的過程需要支付以太幣	以太坊官網 點擊「學習」，可以了解什麼是以太坊/幣
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比特幣和以太幣值得投資嗎？

比特幣和以太幣都有值得投資的地方，且各自的價值不同。

投資比特幣的原因

1. 抵抗通脹

各地政府不停「印錢」，導致傳統貨幣的內在價值下降，從而產生通脹。相反，比特幣的總數只有2100萬個，永遠不會增加，相對不會有貨幣貶值的問題。所以，比特幣可以作為抵抗通脹的虛擬貨幣。

2. 對衝股市

當股市有下跌風險或遇到熊市時，我們可以考慮投資比特幣。比特幣被稱為「數字黃金」，可以和黃金一樣對衝股市，即和股市的相關性較低，甚至在股災時，比特幣的價格可能逆勢上漲。

投資以太坊/以太幣的原因

1. 內在價值

當市場上更多人使用以太坊平台，以太坊的內在價值便會提高。例如，2016年，人們每天使用以太坊燃料（Ethereum Gas，作用是維持智能合約的執行費用）的總數量約是6.5億，到了2021年，燃料升至800億，漲幅超過120倍。

2. 龍頭地位

以太坊具有區塊鏈的經濟護城河。例如，以太坊在智能合約領域有著龍頭地位。

所以，哪一個更值得投資，取決於你對市場的分析以及自己的投資目的。

加密貨幣的投資策略

投資任何東西都有風險，只要配合正確的投資策略就可以把風險降低，而且可能有很好的回報率。以下是投資加密貨幣的三個策略：

1. 要有長期投資的心態

不要有短炒加密貨幣的想法，而應該要有長期投資的心態。短炒加密貨幣通常會出現不必要的虧損，例如價格在短期內升高，當你接手的時候，市場剛好出現獲利賣出的情況，從而讓價格回落，你可能因此而虧損離場；而當你賣出後，市場又重新買入，讓價格重新升高。只要你有長期持有加密貨幣的心態，就不會因為短期的下跌而恐慌性拋售，導致不必要的損失。

2. 控制投入的資金，投入非急用的錢

首先，投入的資金並非自己在兩年內急需使用的錢，避免被迫在低位賣出加密貨幣來套現；其次，建議投入的錢佔投資總資金的5-10%，或者其他合理的比例，從而即使有巨大的波動，你也不會因此承受太大的壓力。

3. 定期定額買入，避免買在短期的最高點

例如每個月買入1千元，或者把準備投入加密貨幣市場的資金分成3-5份，再分批買入。因為加密貨幣的價格波動比較大，定期定額買入可以避免買在短期波動的最高點，從而讓買入的均價相對地合理。

加密貨幣新手注意事項

除了上述三點投資策略之外，對於加密貨幣的投資新手，筆者還有三個要點提醒大家：

1. 新手優先考慮比特幣和以太幣

對於加密貨幣的新手來說，應該優先考慮比特幣和以太幣。原因是，他們的市值比較大、價格比較穩定（僅限於加密貨幣市場）、市場認可度和使用率比較高，等等。

2. 加密貨幣的入場價非常低

加密貨幣的入場價非常低。原因是，加密貨幣可以買0.00幾個，最低金額可以是NT$1,000／HK$200-300。

3. 要有「價值投資」的觀念

投資加密貨幣也需要有「價值投資」的觀念，即查看他們最新的應用和市場流通程度等等。具體信息可以通過不同的網站獲取，例如：Crypto News Flash、金色財經

延伸閱讀：【30個加密貨幣資訊網站推薦】幣圈實用工具介紹｜新手入門必看

如何投資加密貨幣？｜開戶優惠

最簡單直接地投資加密貨幣的方法是：通過加密貨幣交易所進行投資買賣。例如：富途證券、HashKey、OSL等。

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加密貨幣背後的技術：區塊鏈

一、區塊鏈是什麼？

區塊鏈 (Blockchain) 是指一種新的記錄方式。具體來說，區塊鏈通過網絡，把相關的資料進行記錄，形成一個加密的資料庫 (Database)。資料可以是數據，也可以是程式。

簡單來說，區塊鏈是一種「記錄資料的技術」。以前，我們通過筆和紙記錄資料；現在，我們通過網絡進行記錄。為了令網絡中的資料更加安全可靠，可以進行加密的區塊鏈技術出現了。目前為止，區塊鏈是網絡中最安全的「筆和紙」。

區塊鏈的加密過程依靠複雜的密碼學和一些數學演算，這些密碼和數學演算是人為不能快速解答的，只有電腦的運算才能實現。只要大多數電腦的運算結果一致，這個區塊鏈中的資料就是統一的、正確的。從而，在不需要第三方介入的前提下，讓網絡的使用者達成共識。

這種共識便是指彼此之間的信任，以及認同區塊鏈中的資料是唯一正確的資料 (具體的加密方法請參考加密貨幣的白皮書，例如比特幣白皮書)。

區塊鏈是未來的大趨勢！

二、區塊鏈應用

當區塊鏈上儲存的資料是一些數據時，這個區塊鏈就可以創造出數字貨幣。因為區塊鏈可以通過複雜的密碼學和一些數學演算，對資料進行加密。所以，由區塊鏈技術創造出來的貨幣又叫作加密貨幣 (Cryptocurrency)。

特定的區塊鏈網絡可以創造出特定的加密貨幣。例如，比特網絡 (Bitcoin system) 創造出比特幣 (bitcoin)、以太坊 (Ethereum) 創造出以太幣 (Ether)。

此外，區塊鏈技術正在改變各行各業，其應用範圍廣泛，涵蓋金融、供應鏈管理、醫療、數位身份、物聯網（IoT）等領域。以下是一些主要的區塊鏈應用：

1. 金融與支付

• 加密貨幣：如比特幣（BTC）和以太坊（ETH），用於跨境支付、點對點交易。
• 去中心化金融（DeFi）：透過智能合約提供借貸、流動性挖礦、去中心化交易所（DEX）等金融服務。
• 穩定幣（Stablecoins）：如USDT、USDC，減少價格波動，提高交易穩定性。

2. 供應鏈管理

• 防偽追蹤：利用區塊鏈確保商品來源真實性，例如奢侈品、藥品、防偽產品。
• 物流透明度：讓企業與消費者即時追蹤貨物流動，如沃爾瑪使用區塊鏈追蹤食品供應鏈。

3. 數位身份與驗證

• 去中心化身份：用戶可掌控個人身份資訊，避免傳統身份盜竊問題。
• 電子簽名與合約：例如DocuSign透過區塊鏈確保合約不可篡改，提升法律效力。

4. 醫療與健康

• 電子病歷管理：區塊鏈可確保病患數據安全，醫療機構可共享數據，提高診斷效率。
• 藥品溯源：防止假藥流入市場，如IBM的區塊鏈平台與FDA合作追蹤藥物流動。

5. NFT（非同質化代幣）

• 數位藝術與收藏品：例如Bored Ape Yacht Club（BAYC）和CryptoPunks等NFT項目，讓藝術品能在區塊鏈上進行交易與認證。
• 遊戲與虛擬世界：如Axie Infinity、The Sandbox，允許玩家擁有和交易遊戲資產。

6. 物聯網（IoT）與智慧城市

• 去中心化數據共享：IoT設備可透過區塊鏈確保數據安全與隱私，如Hivemapper透過去中心化網絡收集地圖數據。
• 能源管理：如Power Ledger允許用戶進行點對點電力交易，提高能源使用效率。

7. 去中心化自治組織（DAO）

• DAO是一種透過智能合約管理的自治組織，無需傳統層級管理，如MakerDAO負責穩定幣DAI的治理。

8. 版權與內容創作

• 音樂與影片版權管理：透過區塊鏈追蹤創作權，確保藝術家獲得公平收益，如Audius音樂平台。
• 去中心化社交媒體：如Lens Protocol，讓內容創作者掌控自己的社交身份和收益。

三、區塊鏈的特點

越來越多人關注區塊鏈，區塊鏈是未來的大趨勢，這是因為基於區塊鏈技術，創建出來的加密貨幣，有以下四個特點：

區塊鏈特點1: 去中心化 (Decentralization)

區塊鏈最大的特點就是去中心化，即不需要第三方的參與，例如銀行或政府。

傳統上來說，所有的資料都儲存在銀行或政府這類型的第三方，他們負責保證資料的正確性。例如，銀行可以判斷你是帳戶的本人，所以你能夠從帳戶中領錢。這就意味著，資料的正確性取決於有權威的機構，而且，資料提取可能需要更多的時間和程序。

而區塊鏈的去中心化是指，不需要第三方權威機構，也能夠快速地確保資料的正確性。

具體的運作是，每一個區塊鏈上的資料儲存在不同的雲端上，儲存的位置叫作「運算節點」。每個節點都要驗證上文提到的「加密學和數學演算」。驗證機制是一種「工作量證明機制」 (Proof of Work，POW)，即誰先用最少的時間算出答案，並得到多數節點的認可，這個資料便是正確的。

這樣的節點稱為誠實的節點，只要誠實的節點多於不誠實的節點，區塊鏈的資料就是統一的、正確的。使用區塊鏈的人越多，運算節點就越多，區塊鏈的資料就越難被攻擊。即區塊鏈技術對資料的正確性取決使用者的共同維護。

不難發現，中心化和去中心化的主要區別在於「認可」的方法。前者依靠一些權威機構作為第三方；後者依靠誠實的運算節點的數目，多於攻擊系統的不誠實節點。

區塊鏈特點2: 公開性

區塊鏈是完全公開的，任何人都可以通過公開的介面，查詢資料和運算數據。這個介面叫作區塊鏈網絡，例如比特幣的使用者可以在比特網絡上，查看記錄的所有資料。

區塊鏈特點3: 匿名性

區塊鏈上的信息不需要公開，使用者之間的訊息傳遞都可以匿名。這種匿名性和上述的公開性並不衝突，這是因為，區塊鏈公開所有網路上的記錄內容，但同時又可以防止使用者的個人資料被揭露。

區塊鏈特點4: 資料不可竄改

區塊鏈上的資料在被成功驗證後，就會永久地寫入該區塊中，任何人不可以更改。即使是區塊鏈的創建人，也不能夠擅自竄改區塊鏈上的資料。資料經過多數運算節點的確認後，會被寫進區塊鏈中，這個資料就會永久存在的。也就是說，區塊鏈記錄資料的方式是單向運行的，不可以被逆轉。

加密貨幣介紹 常見問題

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