實現「財務自由、提早退休」是不少打工仔夢寐以求的理想。讓我們一起做好以下理財目標,向「財務自由」更進一步!

做好以下的6個新年目標,你或會在今年底發現驚人的成果,也會更貼近財務自由人生。

目標一:堅持天天記賬

掌握個人消費習慣、負債和資產狀況,才能設立理財目標。也要定期檢視財務狀況,減少不必要支出,增加儲蓄及投資百分比。

使用記帳APP

「 好麻煩 ?!」,是許多人的記帳心聲。現時市場上有很多好用的記帳app, 可以助你輕鬆養成記帳習慣!

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改掉「壞」習慣,減少不必要支出!

  1. 早點出門,坐公共交通或地鐵,減少搭的士/計程車的次數,例如每月由6次改為3次。
  2. 在看到優惠時,思考自己的需求,不要買入不太需要的東西。
  3. 自己泡咖啡,減少買星巴克等貴咖啡的支出。例如改買耳掛包咖啡,甚至磨咖啡豆,節省5成左右的咖啡費用,而且可以享受自制咖啡的樂趣。

目標二:分拆帳戶儲蓄

學會先儲蓄後消費

學會先儲蓄後消費。很多人會習慣在拿到工資後,先花費,到了月底剩下多少便是這個月的儲蓄。這樣做的壞處是難以掌控總消費,到了月底會發現自己變成月光族。這是因為,大部分人難以控制自己的消費慾望,如果手上可供花費的金錢是整份工資,那麼,就很容易出現什麼都想買且馬上買下的情況。所以,我們應該在拿到工資後,先把計劃要儲蓄的金額,例如三分之一的工資,存放到另一個儲蓄戶口中。

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以自動轉賬的方式強制儲錢

你也可以在銀行设定「自動轉賬」,每月定時定額存錢至儲蓄戶口,剩下的錢就可以安心消費。

不要隨身攜帶儲蓄戶口的銀行卡

儲蓄戶口的銀行卡不要隨身攜帶,最好放在有鎖的櫃子或盒子中,減少自己提取裡面的錢的動機。剩下的錢便是可供這個月花費的總金額,這樣,我們就可以在滿足日常支出的同時,也能保證每個月都有一定金額的儲蓄。總之,學會先儲蓄後消費,你會發現自己的儲蓄率大大提高了。


目標三:盡量以現金取代信用卡

分清「想要」和「需要」

利用現金付款,比較容易有「心痛」的感覺,減少「想要」的衝動消費消費。

使用信用卡會讓你有很多錢花的錯覺,導致消費慾望增加。改用現金,才可以避免使用未來錢,避免超額消費。

考慮使用扣帳卡

可考慮使用扣帳卡(Debit Card) 取代信用卡。扣帳卡和信用卡一樣,也是可以即時交易的銀行卡。但扣帳卡的優點是,消費前需要先存款,簽賬時即時於戶口扣款,戶口餘款不足就不能完成交易。近年不少虛擬銀行推出Debit Card (香港例子:ZA/Mox/WeLab/livi),除了不會使用未來錢,而且餘額也有較高的活期利息。


目標四:進行定期定額投資

越早開始投資越好

持續投資才能產生複利效應,勇敢踏出投資第一步,開始累積財富吧!

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假設每月投資3000元,40年後財富累積如下:


定存方法
年均回報率5年後10年後20年後30年後40年後
現金0%18萬36萬72萬108萬144萬
銀行定期1%18.5萬37.9萬79.7萬126.0萬177.1萬(現金儲蓄的1.2倍)
美國ETF 例如 “VOO”10%23.4萬62.0萬230.0萬683.8萬1913.0萬(現金儲蓄的13.3倍)

懶人投資恩物ETF

指數ETF風險較低,加上回報率不錯,是很多懶人或投資新手的熱門選擇。長期持有可以帶來接近大市的年均回報率。

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【指數型ETF】懶人投資恩物|新手必讀

目標五:學習財經知識

大家可以通過自己喜歡的途徑去學習財經知識,以下提供一些常見的例子。

3本必讀的書

  • 《富爸爸窮爸爸》
  • 《投資最重要的事》
  • 《彼得林區學以致富》

3個必追的IG賬號

3個必看的網站

3個必聽的Podcast


目標六:結識志同道合的朋友

財務自由的道路上需要同伴的支持,新一年結識兩位志同道合的朋友,可以互相鼓勵和幫助。你可以在身邊尋找目標相近的朋友,也可以在網上的討論區或社交平台認識新的朋友。建立自己的討論組,大家互相分享各種投資理財資訊,一起更快地成長。


主編的話

目的是實現夢想,例如財務自由、提早退休。而目標是為了達成目的而設置的階段性計劃,是可測量的,讓之後更好回顧和追蹤。例如2021年結識兩位志同道合的朋友。

踏入2021年,讓我成為你們財務自由道路上的朋友吧!


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