「FIRE」(Financial Independence Retire Early)概念出自美國一本暢銷書《跟錢好好相處》,即「財務自由、提早退休」。通過開源節流和投資理財,每個人都可以在40歲,甚至30歲,就實現財務自由,提早享受退休生活。

FIRE有8個種類,你正在追求哪種呢?不同的FIRE適合不同的人,GOFIRE會告訴你,哪一種財務自由更適合你!

什麼是FIRE?

簡單來說,FIRE 是指當你的被動收入(如租金收入、股息收入),大於日常生活開支。

這個時候,你的金錢就可以一輩子也用不完。

從此,你可以退休,重奪人生主導權,你可以做自己真正喜歡的事情。

財務自由意味著時間自由,當你實現FIRE,從此叫醒你的不再是冰冷的鬧鐘,而是夢想和自由!

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8個FIRE種類

目前,主要有8個FIRE種類,分別如下:

FIRE種類 財務自由 財富自由

*愈多星的FIRE種類愈難實現

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傳統財務自由 (Traditional FIRE)

被動收入 ≥ 生活支出;被動收入足夠維持現有的生活水平。

透過工作儲蓄與投資、規劃支出,盡快退休和擁有生活選擇權。

  • 難易度:2星
  • 特點:人人期望可達到
  • 達標時間:約15-20年

適合對象:

適合大部份人,特別是不討厭現時工作,不想過度節儉又想享受可接受範圍內舒適娛樂的人。


緊促財務自由 (Lean FIRE)

被動收入 ≥ 生活支出,但只滿足基本生活所需,例如飲食和居住。

為了更快退休願意降低生活品質、減少支出(一般減20%,極端減40%)。

  • 難易度:1.5星
  • 特點:需大幅減少支出以便更早退休
  • 達標時間:約10-15年

適合對象:

想盡快退休、極簡主義者、沒物慾、不冀求大富大貴的人


慢退休式財務自由 (Slow FIRE)

被動收入 ≥ 生活支出;追求工作和生活的平衡,願意用較長時間,慢慢實現財務自由。

  • 難易度:1星
  • 特點:慢活,有自己的節奏
  • 達標時間:約15-25年

適合對象:

不追求短期內退休,腳踏實地的人


半退休式財務自由 (Barista FIRE)

被動收入 ≥ 生活支出的一半,剩下的生活費由兼職收入補足。

  • 難易度:2.5星
  • 特點:能選擇自己有興趣的工作,不用因為金錢而選擇自己不感興趣的工作
  • 達標時間:較短,約5-15年

適合對象:

退休後願意兼職工作,想盡快脫離朝九晚六的上班族


提早上岸式財務自由 (Coast FIRE)

年輕時存下一筆錢去投資,利用複利效應滾大本金,直到財務自由,期間不需要為退休金而奮鬥,即提早「上岸」。

  • 難易度:2.5星
  • 特點:不用一直節儉和提早退休
  • 達標時間:較短,約10年

適合對象:

願意繼續工作,不想擔心退休金的人


階段式財務自由 (Flamingo FIRE)

將FIRE分為三個階段:

  1. 早期努力存錢投資,直到累積財務自由數字的一半
  2. 進入中期的半退休階段,輕鬆工作賺取生活費即可
  3. 當早期的投資資金累積到財務自由數字,就可以進入最後階段:正式FIRE
  • 難易度:3星
  • 特點:按部就班
  • 達標時間:約10-15年

適合對象:

不想影響現時生活質素,願意繼續工作的人


中產財務自由 (Fat FIRE)

被動收入 ≥ 生活支出;不需要考慮金錢,被動收入足以令你過舒適的生活。

  • 難易度:4星
  • 特點:按現時情況要設定更高的支出和收入目標
  • 達標時間:較長,約20-30年

適合對象:

希望退休後能擁有更高的生活品質、更強的抗風險能力


頂級財務自由 (Obese FIRE)

被動收入 ≥ 生活支出;完全不需要考慮金錢,被動收入足以令你過優渥,甚至奢侈的生活。

  • 難易度:5星
  • 特點:需要天時地利人和
  • 達標時間:不詳,因人而異

適合對象:

是大部分的人夢想

注:達標時間由人而異,以上的時間只是作為參考。具體計算請參考財務自由計算機


筆者的話:我接觸FIRE的原因

對於我來說,一開始接觸FIRE是因為簡單易懂,而且可以有明確的退休目標。

雖然我也看了很多投資理財的書籍,但老實說,FIRE(Financial Independence Retire Early)主題相關的書籍,和其他投資書籍的一個最不同的地方,就是其他投資書的作者都是資深的投資者,非常多專業的金融名詞和經濟概念。

很多投資理財書籍看起來非常厲害,但實際上,大部分人都會認為難以看懂,也就很難去實踐。

相反,FIRE的概念非常簡單,每個人都可以理解其中的理念,也很容易跟著做,簡直是投資理財入門的不二之選。

簡單來說,財務自由有好多種類,每個人都有不同的目標和需求,大家可以根據自己的需要選擇不同的FIRE,一起努力向財務自由的目標進發!

不同模式的FIRE適合不同的人,所需的財務自由金額也不一樣。追求財務自由前,先問問自己以下三個問題:

  1. 你的理想生活是什麼?
  2. 這種生活需要多少支出?
  3. 你願意為FIRE付出多少時間和精力?

八種財務自由FIRE(圖解)


財務自由 常見問題

1. 財務自由是什麼?

財務自由是指當你的被動收入(如租金收入、股息收入),大於日常生活開支。即使你不再為錢工作,你的金錢也可以一輩子用不完。財務自由後,你可以擺脫錢的奴隸,每天都可以做自己真正喜歡的事情。

2. FIRE / 財務自由的種類

「FIRE」(Financial Independence Retire Early)中文翻譯是「財務自由、提早退休」
本文會分享目前8個主流的FIRE種類,包括:傳統財務自由、緊促財務自由、慢退休式財務自由、半退休式財務自由、提早上岸式財務自由、階段式財務自由、中產財務自由、頂級財務自由


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投資有風險,本文內容不構成投資建議。