【基金投資是什麼】基金怎麼買？Webull基金投資新手入門教學｜基金投資優缺點

基金（Fund）是指集合一群人的資金，然後用這筆錢去投資的工具。基金讓一般投資者也能參與專業和廣泛的投資組合，包括全球股債、原物料、房地產、貨幣市場等。

本文會以Webull為例，介紹基金優缺點、基金投資入門教學、基金投資回報率，並分享如何用Webull0申購費投資基金和挑選基金。

基金是什麼？

基金是一種投資產品，基金管理人會集合大家的資金，然後買入股票、債券或其他投資組合。

簡單而言，基金（英文：Fund）就是集中管理眾人的資金，目標是將錢投資以獲利。

基金種類有哪些？

市面上有很多種基金，根據不同的劃分方式，基金種類也不同。

GOFIRE為大家整理了5種常見的基金分類：

根據不同的基金特性，可分為共同基金（互惠基金）、上市基金（ETF）、養老基金、避險基金、慈善基金等
根據不同的投資產品內容，可分為股票基金、指數基金、債券基金、貨幣市場基金、組合型基金、平衡型基金等
根據不同的基金操作方式，可分為主動型基金、被動型基金
根據不同的發行國家，可分為境內基金、境外基金
根據不同的投資市場，可分為單一國家型基金、全球型基金、區域型基金等

以Webull為例，如何查看基金以上相關信息：

左圖：通過選股器，查看基金管理風格來篩選基金；右圖：查看基金資產類型來篩選基金

平時說的基金是指哪種基金？

在財經新聞或平時聊天的時候，我們談到的基金，通常是指共同基金或上市基金（ETF）。

上市基金（ETF）是一種在交易所上市的基金，跟股票一樣可以在證券平台交易，非常方便。

推薦閱讀：
ETF相關文章和ETF推薦介紹

GOFIRE在之前的很多文章都有介紹ETF，而此文則會介紹共同基金。

共同基金，又稱為互惠基金，英文是Mutual Fund。

共同基金是一種公募基金，即可以公開募集資金的基金，所有人都可以買（申購）或賣（贖回）共同基金。

Webull新增共同基金品類，大家之前可能了解比較多的是通過Webull交易美股、港股及期權，目前共同基金也是支持的，且數量不斷增多。

基金獲利來源｜投資回報率

基金投資獲利來源

和股票一樣，基金投資獲利來源主要有兩個：

基金派息（當基金從投資組合中獲得股息/債券利息等，基金公司可能會將一定比例的配息分發給基金投資者)
基金增值（如果投資者在基金增值時賣出部分/全部基金，就可以獲得利潤）

基金投資回報率@

依據基金投資的產品不同，基金投資回報率也不同。

風險和回報通常是同步的。投資產品的風險越高，回報率也會較高；而風險低的投資產品，回報率也會較低。

例如：股票投資風險和價格波動都高於債券，所以股票基金回報率也會高於債券基金。

長期投資回報率：股票基金年化回報率大約是5-10%，債券基金大約是2-5%，而股債混合基金大約是3-8%。

因為短期投資基金的回報率波動較大，所以上述數據只是長線投資基金的回報率平均值估算。

事實上，每一隻基金的回報率都不同，而且在不同時間買入和賣出的回報也不同。

通過Webull App-共同基金-篩選-近一月漲幅/近三年漲幅，查看各基金的升跌幅。

另外下表為大家列出2022年最受港人歡迎的十隻互惠基金（共同基金）的累積回報率數據，以供大家參考@

互惠基金/共同基金	產品	1年	3年	5年	10年	派息率
安本環球-新興市場債券基金-A1-DIS	債券	11.4%	-16.9%	-7.6%	3.7%	5.24%
首域盈信中國增長基金I	股票	-9.2%	-24.6%	-1.3%	46.7%	/
貝萊德全球基金-世界健康科學基金-A2	股票	12.1%	9.7%	45.2%	150%	/
富蘭克林科技基金A(acc) USD	股票	32.4%	-4.1%	86.8%	302%	/
貝萊德系統分析環球股票高息基金A6 USD	股票	18.0%	13.2%	29.0%	51.1%	8.56%
貝萊德全球基金-世界科技基金-A2	股票	37.2%	-6.7%	93.3%	307%	/
富蘭克林美國機會基金A(acc) USD	股票	22.8%	-6.7%	50.0%	153%	/
安聯收益及增長基金AM	股債	12.4%	4.2%	31.8%	76.0%	8.29%
安聯收益及增長基金AM HKD	股債	11.8%	4.5%	30.5%	77.4%	8.29%
摩根全方位入息(美元)	股債	5.3%	2.0%	12.2%	34.9%	7.59%
向左滑動查看完整表格；來源: Morningstar、鉅亨(2023/10)；資料整理：GOFIRE.TODAY

以上大部分基金在Webull均可搜索與申購，搜索基金名-點擊詳情-申購即可。

推薦閱讀：【股票投資工具推薦】

基金投資的費用有哪些？

除了投資產品，基金費用也會影響基金投資回報率。

基金就是你把錢交給經理人管理，所以和自己直接投資股票不同，你需要支付一些基金費用。

基金費用主要包括以下4種：

手續費：申購基金時收取的費用（大約1-3%）
管理費：當你在銀行購買才有，在贖回時收取（每年約0.2%）
經理管理費：直接在基金價格扣除，不會另外收取（大約0.5-2.5%）*
保管費：直接在基金價格扣除，不會另外收取（每年約0.1-0.2%）

*ETF費用較低，通常少於1%，甚至低至0.03%
按此查看更多ETF介紹和推薦

我們要避免投資一些費用高且回報率低的基金，，更重要的是，篩選申購費贖回費較低的平台進行交易，如Webull 活動期間0申購費贖回費，極大降低交易成本。

當然，基金費用只是一個挑選基金的參考，但並非基金費用越低越好，因為基金投資組合和回報率更加重要。

只有當你在考慮幾個類似的基金時，才需要選擇費用較低的基金。

下文會分享0申購費贖回費的基金投資方法

基金投資的優點

基金投資的優點主要包括以下3點：

基金投資優點1：不需要研究分析與管理

現代人多數沒有太多時間或分析能力，去研究各種投資產品，而且沒有時間去管理自己的投資組合，例如適當地買入和套現。

所以，如果你手上有資金，而又無時間/能力去研究投資，可以考慮基金投資，讓專業的基金經理替你管理資金，包括分析、挑選、監管投資產品。

基金投資優點2：分散投資風險

基金投資實際上是買入一籃子的股票或債券等投資產品，產品數量可能高達數十隻，從而分散了投資風險。

基金投資優點3：可以買入更廣泛的投資產品

普通投資者可以接觸到的投資產品較少，通常是有限地區的股票、債券等。

相反，基金公司可投資於一系列環球企業和產業，例如各國股票和債券（包括發達國家和新興國家）、全球房地產、原物料等。

基金投資的缺點

基金投資的缺點主要包括以下2點：

基金投資缺點1：投資費用

如上文所說，基金投資有一定的費用，例如申購費、贖回費、保管費、管理費等。

基金投資缺點2：不能選擇所有投資產品

在投資基金之前，你可以知道該基金當時包含的主要投資產品，例如美國大型科技股、全球債券、貴金屬等。

而基金是指把錢交給別人管理，經理人會根據自己的專業分析，適時地選擇買入或賣出哪些產品。因此，你對投資的掌控度較低，並不能決定之後要買入或賣出哪個標的物。

推薦閱讀：
【科技股美股一覽】10個科技股類別

下文會分享0申購費贖回費的基金投資方法

基金投資入門｜基金怎麼買？-以Webull為例

和股票投資一樣，基金投資也需要一個交易平台。

對於基金投資新手而言，買賣基金主要有四大平台，包括銀行、股票證券商、基金平台、保險公司。

以下列出這四大基金投資途徑的基本比較：

基金投資4大途徑	手續費	方便度	基金種類
銀行	中	低	多樣
股票證券商	低/中	高	多樣
基金平台	低	中	多樣
保險公司	高	低	較少
資料整理：GOFIRE.TODAY

基金投資入門｜0申購費贖回費

除了股票和ETF，Webull微牛證券現已支持超過300支共同基金（互惠基金），而且活動期間*可享0申購費0贖回費。

*活動時間：由2023年7月1日起至2024年6月30日

Webull共同基金的優勢

基金數量多：超過300隻
除了基金0申購費0贖回費，Webull用戶在活動期間也能享有港美股交易0佣金
Webull共同基金的入場門欖低，最低100美元起可認購
擁有多種主題基金、國際知名基金，適合不同類型的投資者
功能多樣方便，例如：一鍵篩選，根據知名基金公司、資產規模、收益表現等選擇適合你的基金；透過晨星評級，快速查看優秀共同基金
微牛現金智投：你在Webull帳戶的美元閒置資金可以有利息收入

【WEBULL】立即開户

Webull微牛證券背景介紹

微牛證券有限公司 (微牛)為香港證券及期貨事務監察委員會 (證監會)之持牌法團，可進行證監會受規管活動第一類 (證券交易)、第二類(期貨合約交易)及第四類(就證券提供意見)牌照，中央編號為：BNG700
微牛證券有限公司客戶資金獨立托管於花旗銀行(Citibank)﹑招商永隆銀行及香港上海匯豐銀行
Webull App下載量超過4,000萬#，遍佈217個國家及地區

Webull微牛證券開戶優惠

2023年11月1日至11月30日期間，以GOFIRE專屬連結成功在Webull開戶，可享HK$2000微牛開戶優惠，包括：

Webull微牛證券開戶即可領取最高HK$1200 的二選一獎賞*
入1萬資金維持60天，再額外送 HK$800蘋果股票
港美股、美股期權均0佣

*二選一獎賞： HK$800美股交易券/HK$1200期權交易券

【WEBULL】立即開户

按此查看Webull微牛證券最新開戶優惠

【Webull微牛開戶優惠】11月限定，送HK$2,000迎新開戶優惠！無需交易！｜微牛證券｜港美股證券商

Webull微牛開戶優惠詳情｜條款及細則

3步驟學會在Webull挑選適合自己的基金

基金產品有數百種，要如何挑選符合自己需求、適合自己的基金呢？下面會分享挑選基金的3個步驟：

步驟1：了解自己的投資需求

首先，投資基金前，你要確定自己的資金可用於長線或短線投資。

例如：你的資金可以投入5年或以上時間，並在期間不急用，那麼這筆資金就可以用於長線投資；相反則應歸入短線投資部分，或不應該用於投資，以備日常或不時之需。

其次，你要思考自己的風險承擔能力。

例如：股票基金的回報率普通高於債券基金、科技股基金的回報率高於大型藍籌股基金。

但是，較高回報率的基金通常風險也較高，即價格波動或出現虧損的概率可能都較大。

步驟2：選擇基金種類

當你了解投資需求，就可以計畫分配自己的資金。

例如：假設你手上有10萬元可用於投資；7萬元可用於長線投資，其中4萬可投資風險較高的基金；另外3萬元可用於短線投資，其中1萬可投資風險較高的基金。

那麼，你就可以參考下表去挑選基金種類：

	資金(比例)	基金風險	基金種類例子
長線投資(至少5年)	4萬(40%)	較高風險	科技股基金、股票基金、新興股市基金
	3萬(30%)	較低風險	指數基金、債券基金、貨幣基金
短線投資(少於5年)	1萬(10%)	較高風險	股票基金、公司債券基金
	2萬(20%)	較低風險	美債基金、貨幣基金、貴金屬/大宗商品