新手應該如何投資呢?有哪些投資工具?哪種投資產品適合你?GOFIRE會於本文一次過介紹11種常見的投資產品,例如股票債券基金ETF加密貨幣等。

本文也會整理和比較這些投資工具,包括優缺點、投資回報和風險預估、適合哪種投資者等,希望對投資新手有些許幫助。

11種常見的投資工具產品列表

市面上有很多種投資工具,本文會介紹11種常見投資產品,包括:

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11種投資工具比較表

GOFIRE為大家整理了11個投資工具的比較表,包括定義、回報風險、適合族群:

回報風險是同步的,預期回報愈高的產品,其價格波動等風險程度也愈高。

下表會把回報風險分為「1-5」等級,數字愈高代表回報風險愈大:
1 = 極低回報 / 極低風險
2 = 低回報 / 低風險
3 = 中等回報 / 中等風險
4 = 高回報 / 高風險
5 = 極高回報 / 極高風險

下文會逐一介紹這11個投資產品,讓你一次過看清所有投資工具。


常見投資工具1:定期存款

回報或風險等級: 1/5(極低)
  • 定期存款 (定存) 是由銀行*提供的存款產品
  • 定存的流程是投資者將一定金額的資金存入銀行,在存款到期可以取走全部本金,並獲得固定的利率回報
  • 定存期限:幾個月到幾年不等
  • 定存未到期前,無法提款;或可以提款但會失去所有利息,甚至有罰款
  • 除了定存,也有活期存款產品,即可以隨時提走本金、利息即日計算的更靈活的存款產品,但利率通常遠低於定存
*銀行或其他金融機構,如投資平台
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常見投資工具2:儲蓄保險

回報或風險等級: 2/5(低)
  • 儲蓄保險 是一種結合了儲蓄和保險功能的保險產品
  • 儲蓄功能:允許投保人存入一定數量的資金,資金會以固定利率或根據市場投資收益進行增長
  • 保險功能:投保人在合同期限內逝世,受益人將收到一定的身故保險金
  • 投保人需按合同規定定期支付保費
  • 投保人可以在合同期限結束時或特定時點取回儲蓄資金

常見投資工具3:債券

回報或風險等級: 2-3/5(低至中)(視乎債券評級)
  • 債券 (Bond) 是一種保本的金融工具,由政府、企業等借款人發行
  • 債券代表了借款人向投資者借入資金的承諾,並承諾在一定期限內支付利息和償還本金
  • 債券類型:分為政府債券(例如美債iBond)、公司債、機構債券等類型
  • 債券期限:數月到數十年不等
  • 利息支付頻率:年度、半年度或季度
  • 交易平台:證券交易所或場外市場
  • 投資債券一定要了解債券評級,決定因素包括違約風險等
  • 例如:美國國債通常被視為違約風險最低的債券
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常見投資工具4:大宗商品

回報或風險等級: 2-3/5(低至中)(視乎商品)
  • 大宗商品 (Commodities) 是指在全球交易的原生態商品和基本原材料
  • 大宗商品例子:黃金等金屬、玉米等農產品、原油等能源
  • 大宗商品通常用於生產和消費,對經濟活動和全球貿易有重要影響
  • 大宗商品價格分析較為複雜,受到經濟及政策、政治穩定性、自然災害、供需關係等多因素影響
  • 有些投資者希望通過投資大宗商品,來實現投資組合的分散和風險管理
  • 例如:黃金被認為是抗通脹、分散股市風險的投資產品
  • 普通人投資大宗商品的形式通常是基金ETF (下文會介紹)
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常見投資工具5:基金

回報或風險等級: 2-4/5(低至高)(視乎投資組合)
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常見投資工具6:ETF

回報或風險等級: 2-4/5(低至高)(視乎投資組合)
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常見投資工具7:股票

回報或風險等級: 3-4/5(中至高)(視乎個股)
  • 股票 (Stock) 是指公司發行的股份,代表著投資者對公司所有權的一部分,即做公司的「老闆」之一
  • 當投資者購買股票(個股)時,他們成為公司的股東,享有相應的權益和利益
  • 持股人的權益:例如在股東大會上投票選舉董事會、投票公司決策等(這點對於普通人並不重要)
  • 持股人的利益:一些公司會根據其盈利情況向股東派發股息或分紅(稱為收息股,可以帶來被動收入
  • 而股價由市場供求關係決定,需求增加可能會令優質股票的股價上升(帶來資產增值、透過低買高賣可以賺差價)
  • 挑選優質股票的方法主要包括:基本面分析技術分析消息面分析
  • 注:在美國上市的股票美股、香港叫港股、台灣叫台股、香港人可以買賣的內地股票叫A股
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常見投資工具8:REIT

回報或風險等級: 3-4/5(中至高)(視乎地區和持股量)
  • REIT (Real Estate Investment Trust,房地產信託基金) 是一種投資工具,可以間接投資房地產市場
  • REIT的交易方式很方便,和股票一樣可以在證券平台買賣,而且投資門檻非常低,低至千元,能低成本買樓收租
  • 一隻REIT可以投資單一或多種房地產類型,例如住宅、購物中心、辦公樓、酒店、倉庫、物流中心等,地區涵蓋本地和全球物業,有利於分散物業種類和地區投資風險
  • REIT是一種較高股息的房地產投資工具,法律規定REIT必須將至少90%的淨利潤分配給股東
  • REIT由專業的房地產管理公司管理和出租,節省投資者的時間和精力
  • REIT的投資風險包括股價受房地產市場和股市波動影響
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常見投資工具9:房地產

回報或風險等級: 4/5(高)
  • 房地產 (不動產)是指土地及其建築物總稱,包括住宅、商業、工業等類型
  • 投資房地產因樓價可能上升而帶來資產增值,如果出租則可獲得租金收入
  • 房地產投資需要很大的投資成本,入場門檻較高,屬於流動性較差(買賣耗時)的重資本投資
  • 房地產價格並不一定上升,甚至可能在經濟較差或高息等市況出現大幅下跌
  • 用於出租的投資者需要考慮租客質素、租屋環境、銀行貸款利率、物業管理等問題,比較耗時耗力
  • 想涉足房地產,但又無太多資金、不想打理出租事項、想要更高流動性及分散風險的投資者,可考慮REIT (房地產信託基金)
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常見投資工具10:加密貨幣

回報或風險等級: 5/5(極高)
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常見投資工具11:衍生品

回報或風險等級: 5/5(極高)
  • 衍生品 (Derivatives) 是一種高風險、高技術含量的金融工具
  • 顧名思義,衍生品是由基礎投資產品(如股票債券、商品、房地產、貨幣外匯、利率等)衍生而來的工具
  • 衍生品主要的作用就是預測這些基礎產品的價格升跌,即透過買升、買跌來獲利,過程不會持有真正的投資產品
  • 衍生品四大種類:期貨合約、期權合約、掉期合約、互換合約
  • 衍生品的特點是:用較少的資金,通過槓桿放大投資利潤,或進行風險對衝
  • 但衍生品的投資風險非常高、而且要熟悉該工具的操作,不適合投資新手
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總結:新手該如何開始投資?

GOFIRE認為,在開始投資前,新手應先了解自己的預期回報和需求、以及風險承擔能力,選擇符合自己條件的投資工具。

整體而言,有以下四點新手貼士:

  • 新手應由投資風險較低、易理解易入手的投資工具開始:
  • 如果你希望獲得額外收入,可以在投資組合加入能帶來被動收入的工具:
  • 如果你希望獲得更高回報,就要考慮風險更高的投資工具:
  • 不宜只考慮預期回報率極低的產品:
    • 預期回報極低的產品,風險也極低,適合新手,但不宜全倉
    • 皆因這些產品可能一直沒有明顯回報,令人感到挫敗、對自己失去信心、投資之路半途而廢
    • 須知道,投資是一場馬拉松,相信並願意持續學習,才能獲得不錯的長線回報率
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投資工具/投資產品 常見問題

常見的投資工具、投資產品有哪些?

GOFIRE會在本文介紹11種常見投資工具,包括:定期存款|儲蓄保險|債券|大宗商品 (如黃金、農產品、原油等)|基金ETF (交易所買賣基金)股票REIT (房地產信託基金)房地產 (不動產)加密貨幣 (虛擬貨幣)|衍生品 (如期貨外匯等)

新手該如何開始投資?

GOFIRE認為,在開始投資前,新手應先了解自己的預期回報和需求、以及風險承擔能力,從而選擇符合自己條件的投資工具。本文會分享4個實用的新手投資貼士。整體而言,新手應由投資風險較低、易理解易入手的投資工具開始,例如ETF債券基金


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