香港人平時工作很繁忙,沒有時間研究股市。而月供股票就是一種不需要花時間睇市的股票或基金投資方法,並以較合理的買入均價,幫助投資者跟隨股票大巿獲得回報

本文會分享月供股票是什麼?月供有哪些好處和缺點?月供股票適合哪些投資者? 如何使用富途牛牛App月供股票?

甚麼是月供股票?

顧名思義,月供股票就是以每月供款的方式去買入股票。香港人要月供股票主要是使用銀行或證券行,你可以在這些平台提前設置指定日期,進行自動化月供股票

例如當你設置每月的15號買入指定股票,這些公司就會在每月15號,自動扣除你戶口的月供款額,以當日市價購買股票

月供的方式有兩種,一種是以固定金額去購買股票,例如大部分平台的每月最低月供金額只需HK$1000;另一種是購買固定股數的股票。而第一種是比較常見的月供股票方法。

月供股票非常受歡迎,主要原因是月供有以下的4個好處:

月供股票的四個好處

1. 降低投資門檻,HK$1,000就可以入市

很多人因為資金不足,不能投資股票,即儲唔夠錢提早入市。以港股為例,投資者需要至少買入一手股票(例如100股-1,000股),隨時可能要數萬港元,投資門檻非常高。

而月供股票就可以解決這個問題。月供股票准許投資者以較低的投資成本入市,例如每月低至HK$1,000,就可以開始投資股票,早買早享受。小資族也可以只用相對較少的金額,買入高價股的股票。

2. 降低投資風險,買入均價更合理

月供股票用了平均成本的投資策略,是降低投資風險的方法之一。我們都知道,股票價格有升有跌,因為你每月供一個固定的金額,所以,當股票價格下跌時,你每月的供款就可以買到更多股票;當股票價格上升時,就會買入更少股數。

所以,以長線投資的角度,月供股票的好處就是令購買股票的成本更加平均,做到低價買入的效果,減低短期股價波動的風險

3. 唔使睇市,減少時間成本

如果你需要時刻睇股市,分析股價發展,那麼,投資將會成為一件很花你時間的事。為了降低時間成本,你可以考慮選擇月供股票。

你只需要自己的證券戶口,選好月供的股票和金額,之後就不用再理會。因為隨著股價波動,月供可以令你的買入均價趨向較合理的價位;所以,你不需要經常留意股價也不需要擔心自己買貴了,從而可以把寶貴的時間用在更有意義的事和人。

4. 自由選擇開始或者停止月供

月供股票計劃允許投資者隨時隨地增加或減少每月供款,也可以自由調整自己的月供股票組合、賣出股票等。如果你在某個月份的預算比較少,可以自由選擇在該月暫停供款,等到資金充裕才繼續月供購買股票。  

月供股票的三個缺點

1. 月供股票選擇有限

市面上可以月供的股票選擇有限,大部分都是熱門藍籌股,雖然會相對穩陣,但缺點就是限制了投資選擇。例如投資者難以月供一些有潛力的新股、冷門或細價股。

2. 可能錯過低位入市的機會

月供股票是通過在每月指定日期購買股票,而不是自由買賣股票一般可以選擇買入日期和時間段。如果月供投資者通過各種股票分析方法,能夠預測股價會在某日或某個時段較低,也於事無補,甚至錯過買入良機。  

3. 需考量月供收費

月供股票通常會按每隻股票,而非整個投資計劃,來計算月供收費。如果投資者購買不同種類的月供股票,會令投資成本上升,降低實際回報率。

富途月供股票的優勢

  1. 隨時隨地開始或者停止月供計畫
  2. 較低的月供收費 :0存倉費,港股免佣客戶0佣金,月供每隻股票平台費最低5蚊起,最多15蚊
  3. 富途月供股票的投資門檻低:最低月供金額HK$1000 
  4. 供期比較靈活:可以選擇週供、或者月供
  5. 富途港股月供支持碎股交易
  6. 提供證券帳戶供款,或eDDA銀行帳戶供款 
  7. 富途月供股票可以直接見到自己的平均買入成本,方便了解盈虧
  8. 除了月供股票,富途也提供月供基金(詳情請參考下文【如何挑選月供基金】)


富途月供股票教學

使用富途牛牛App可以輕鬆月供股票,具體的月供步驟如下:

  1. 打開富途牛牛App
  2. 點擊下方的「交易」
  3. 在總資產下面有一些功能選項,會見到「月供股票」的功能選項,點擊「月供股票」
  4. 點擊「查看全部」
  5. 選擇你想要月供的股票,例如「香港交易所 / 港交所」
  6. 輸入月供金額,例如「月供金額HKD1,000」
  7. 輸入月供週期:你可以選擇週供,即「每週週三供款」;也可以選擇月供,即「每月15日供款」
  8. 點擊下方的「月供」,成功進行富途月供股票

如何挑選月供基金?

基金是一種常見的投資工具,通常會由股票、債券或其他投資商品組合而成。簡單來說,一隻基金已經包含了一籃子股票等投資產品有利分散投資風險

挑選月供基金最主要考慮以下四點:

  1. 考慮心水股票或板塊
  2. 考慮市場熱門基金
  3. 考慮風險分散程度
  4. 考慮基金評估指標

富途牛牛App可以滿足以上四個基金挑選元素,幫助投資者揀選適合自己的月供基金。

1. 考慮心水股票或板塊:根據自己的心水股票或板塊去挑選基金,並知道個股在該基金中的持倉佔比

首先,你可以利用富途牛牛App的「股票選基」功能,輸入你的心水股票,從而揀選包含該股票的所有基金。點選該基金便可以查看該股票在基金中的持倉佔比。教學步驟如下:

  1. 打開富途牛牛App
  2. 點擊下方的「交易」
  3. 在總資產下面有一些功能選項,向左滑動,會見到「更多」的功能選項,點擊「更多」
  4. 選擇「基金理財」
  5. 點擊「股票選基」
  6. 輸入你的心水股票

你也可以利用「基金篩選」功能,選擇你的水心行業,例如科技股、能源行業、新興市場等,查看相關的基金選擇。從而選擇適合自己投資喜好的月供基金。教學步驟如下:

  1. 打開富途牛牛App
  2. 點擊下方的「交易」
  3. 在總資產下面有一些功能選項,向左滑動,會見到「更多」的功能選項,點擊「更多」
  4. 選擇「基金理財」
  5. 點擊「基金排行」
  6. 點擊左上方「篩選」
  7. 選擇你的水心行業或其他基金篩選功能

2. 考慮市場熱門基金:了解熱門或最高回報的月供基金

其次,在「富途大象財富」頁面,投資者可以一眼搜羅最高回報的基金,或最熱門的基金。例如近三年收益最高的基金、月供榜最熱門的基金,作為未來的投資參考。教學步驟如下:

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  2. 點擊下方的「交易」
  3. 在總資產下面有一些功能選項,向左滑動,會見到「更多」的功能選項,點擊「更多」
  4. 選擇「基金理財」
  5. 向下滑動可以見到熱門基金排行榜等實用資訊

3. 考慮風險分散程度:查看基金內部的Top10持倉、抗風險能力

再者,富途牛牛App為用戶提供每隻基金的「十大持倉」股票和佔比。這個資訊非常重要,因為可以幫助投資者了解該基金的風險分散程度,例如會否集中投資在某幾隻股票,導致這些持股對基金的整體價格影響太大,所以要盡量挑選持倉較多(例如20隻股票或以上)、個股佔比較分散的基金(例如前十大持倉佔比低於50%),也有助了解基金持倉是否符合自己的投資偏好。

另外,富途也會提供基金的「抗風險能力」評估。具體內容包括:基金最大的回撤幅度、最大回撤修復的時間、年化標準差等。這些基金抗風險能力也會和同類基金進行對比,從而得出基金抗風險能力的整體排名,以及超越多少百分比的同類基金。教學步驟如下:

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  2. 點擊下方的「交易」
  3. 在總資產下面有一些功能選項,向左滑動,會見到「更多」的功能選項,點擊「更多」
  4. 選擇「基金理財」
  5. 點擊你想要了解的基金,例如「貝萊德世界能源基金」(只是參考例子,不構成投資建議)
  6. 在基金詳情頁面,向下滑動,可以見到「基金指標:抗風險能力」、「基金持倉」等資料

4. 考慮基金評估指標:收益能力、投資性價比指標

最後,基金的質素也取決於一些「基金指標」。對於新手投資者,最主要查看月供基金和同類基金的比較。例如本基金的年化收益率、和同類基金均值的比較、以及在同類基金中的歷史收益排名。富途牛牛App提供這一系列的數據,幫助投資新手更全面地理解該基金的表現。教學步驟如下:

  1. 打開富途牛牛App
  2. 點擊下方的「交易」
  3. 在總資產下面有一些功能選項,向左滑動,會見到「更多」的功能選項,點擊「更多」
  4. 選擇「基金理財」
  5. 選擇你想要了解的基金,例如「貝萊德世界能源基金」(只是參考例子,不構成投資建議)
  6. 在基金詳情頁面,向下滑動,可以見到「基金指標」
  7. 點擊「查看詳情」,可以見到更詳細的基金指標評分

對於有經驗的投資者,富途也提供了更多個免費且實用的「基金指標」,幫助你判斷基金表現。具體基金指標包括夏普比率、特雷諾比率、卡瑪比率、信息比率、索提諾比率。例如夏普比率(Sharpe ratio)可用於衡量基金 「在承受1%的風險下,可得到多少回報?」,是簡單的基金評估指標。如果一隻基金的夏普比率是0.8,即承受1%的波動下,長期可以創造0.8%的回報率。所以,理論上應優先選擇夏普比率較高的基金(例如高於1)。

注:提提大家,每個投資指標都只是輔助的參考數值,不是絕對的;過去的回報或風險評估,也不一定等於未來的回報和風險水平。

富途月供基金的優勢

  1. 隨時隨地開始或者停止月供計畫,也可以暫停再重啓
  2. 月供基金終身$0認購費 
  3. 富途月供基金的投資門檻低:最低月供金額HK$0.01(適用於貨幣基金,非貨幣基金HKD100起)
  4. 供期比較靈活:可以選擇月供、雙週供、或單週供 
  5. 提供證券帳戶供款,或eDDA銀行帳戶供款 
  6. 富途月供基金可以直接見到平均成本,方便了解盈虧 

月供股票常見問題(FAQ)

Q1: 月供股票最低供款金額

通常情況下,月供股票的每月最低供款是HK$1,000,其後以HK$1,000的倍數遞增。  

Q2: 月供股票有什麼選擇?所有股票都可以月供嗎?

不是所有股票都可以月供。可以月供的股票多數是藍籌股(即恒生指數成份股)、ETF或各類指數基金等。

Q3: 月供股票的收費是多少?

香港的銀行或證券行的月供股票,通常收取的手續費是0.2%至0.25%,這個費用包括購買股票的佣金、稅、徵費、存倉費用等;一般由HK$50起。  

Q4: 可以自製月供股票組合嗎? 

並非所有銀行或證券行都提供月供股票服務。如果投資者希望自製月供股票名單,需要自行選擇買入的日期和金額,然後每月手動買入該股票或股票組合。然而港股的最低買入門檻是一手股票,所以投資成本會比較高,資金較少的投資者可以考慮月供美股,因為每次最低投資門檻是一股。


以上內容不構成任何證券、金融產品或工具要約、招攬、建議、意見或任何保證。本廣告由富途證券國際(香港)有限公司提供,內容未經香港證券及期貨事務監察委員會審閱。如有任何爭議,主辦單位富途證券國際(香港)有限公司保留最終決定權。


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