很多打工仔的夢想就是「有樓收租」,但是入場門欖往往需要7位數資金,讓很多人卻步。
其實投資不動產並不難!只需要用70美金,就能投資優惠美股REITs(房地產信託基金)O,讓你每月賺取被動收入,更是財務自由一族必備的收息股!
目錄
REITs(房地產信託基金)是什麼?
用小錢投資不動產
房地產信託基金(Real Estate Investment Trusts,REITs),是可以在股市中交易的基金。簡單來說,買入REITs,可以讓你用小錢投資不動產。以美股「O」為例,入場門檻最低只需70美元,不用付出幾十萬或過百萬資金去買樓。
穩定收取股息
跟買股票一樣, 買入REITs後就可以成為 REITs公司的股東,並且定期獲取股息,作為穩定的現金流。
REITs公司的收入主要來自出租房地產的租金收入,例如商業大廈、住宅、醫院、數據中心、工業用地、土地出租等等,包含幾乎所有和土地或房地產相關租賃收入。所以,只要出租率不錯,公司就可以利用。
值得注意的是,香港和美國等地的REITs有一個基本規定,就是90%以上的獲利必須分發給股東當作股息,否則就必須繳付較高的稅務。
REITs的優點
REITs主要有以下優點:
- 產生穩定的被動收入
- 入場門檻低
- 產生穩定的被動收入
- 資產可以增值
- 交易便捷,可以在股市中買賣
REITs的選股策略
REITs非常多,僅僅美國就有超過200間公司。我們應該如何挑選優質REITs呢?以下是四個選股重點:
1. 股息穩定且有上升
優質REITs必須有穩定的股息,形成被動收入。當每月都有股息派發,而且股息有穩定上升的趨勢,你便可以獲得穩定的現金流,每月的被動收入可以抵抗通脹。避免生活費或投資資金短缺,減少低價賣出產品的可能性。
2. 股價持續上升
優質REITs的股價會隨著時間而有所上升,形成資產增值。你投入的讓本金會因此增長,助你抵抗通脹並且累積財富。
3. 股價穩定
優質REITs股價較為穩定,在股災或行業危機中,跌幅比整個行業低。投資風險較低的REITs可以避免付出大量時間和精力,有利於高枕無憂的財務自由生活。
4. 入場門檻低(股價便宜)
優質REITs的股價不高,例如只需投資數十美元。令小資族可以用小錢,成為包租公/包租婆。
優質REIT:「O」的基本資料
在這麼多選擇中,我發現了一個非常優質的佼佼者,一間擁有超過6000個房產的公司:Realty Income Corporation(股票代號「O」):
背景資料
- 公司名稱:Realty Income Corporation(官網:www.realtyincome.com)
- 美股代號:O
- 創立於1969年,總部位於美國加州,並於1994年在紐約證券交易所上市
- 目前市值275億美元;屬於美國標普500指數(S&P 500),即市值排在美股前500大
房地產數目及種類
目前,公司擁有的房地產數目是6761個,並且每年都有增加,過去29年的房產數量增加超過10倍。
當中的佔比是:零售業(84.1%)工業(11.5%)辦公室(2.8%)農業(1.6%)
前十大租客(租金佔公司收入的比例)
主要租客類型為知名的連鎖企業,是經營穩定的租客:
- 連鎖便利商店 7-11(6%)
- 美國知名醫藥零售商 Walgreens(5.2%)
- 美國前三大的折扣零售商之一 Dollar General(4.3%)
- 聯邦快遞 FedEx(3.5%)
- 英國第二大連鎖超市公司 Sainsbury’s(3.4%)
- 美國折扣零售巨頭 Dollar Tree / Family Dollar(3.1%)
- 40年的美國健身室公司 LA Fitness(2.9%)
- 今年股價暴漲6倍的知名影院 AMC Theaters(2.7%)
- 美國第二大電影院公司 Regal Cinemas(2.5%)
- 知名零售商 Walmart / Sam’s Club(2.5%)
出租率
每年都超過96%;即使有疫情影響,但2021第二季度的出租率依然高達98.5%,可見租金收入和現金流非常穩定。
為甚麼「O」是優質REITs?
產生穩定的被動收入:FIRE族必備
「O」每月都有股息,股息率大概是4%;已經連續派息27年,超過90個季度的股息有增加, 股息穩定且有上升。
資產增值率高:讓你累積財富
公司上市27年,股價上漲7.8倍;平均每年複合成長率高達8.39%
風險較低:抗跌力比整個行業高
2008年金融危機,當時的REITs ETF「VNQ」下跌超過7成,但「O」的股價只下跌約4成;即使疫情期間,「O」的出租率依然高達98.5%,收入較穩定
股價便宜:小資族首選
目前「O」的股價是70美元,因為是美股,所以最低的買入門檻就是一股的價錢,即只需要投資70美元,你就可以成為「O」的股東,適合新手、小額投資者
「O」的七大優點
公司財務
優點一:公司的過往收入穩定
8成以上的租戶是民生零售企業,比較不受經濟景氣影響,因為經濟危機時人們也需要購買日常和醫藥用品,例如7-11便利商店
優點二:公司的未來收入可以成長
租期通常超過10年,而且合約寫明租金可以按一定比例上調
優點三:公司破產風險較低
例如流動比率(Current Ratio)高達4.15,即公司流動資產是流動負債的4倍多,所以短期償還債務的能力高,倒閉或破產風險較低
股價
優點四:股價相對穩定
股價較穩定,波動性相對較低,例如「O」的股價波動比股票大盤指數低26%
通常情況下,Beta值越低,與股票大盤指數的連動性越低,波動風險越低。當Beta等於1時,證明該投資產品與大盤的連動性是一樣的。而目前「O」的Beta值只有0.74,即當大盤上漲或下跌1%,「O」只會上漲/下跌0.74%,即波動比大盤指數低26%。但這個數值只能作為參考。
優點五:股價有上漲
公司上市27年,股價上漲7.8倍,平均每年複合成長率高達8.39%
股息
優點六:股息平均分配在12個月份
- 形成穩定的現金流,減少生活費或投資資金出現短缺
- 可以每月都進行股息再投資,讓買入價位比較平均,避免買在最高位
優點七:股息持續成長
連續派息27年,超過90個季度的股息有增加
「O」的風險管理
每個投資產品也有其缺點,「O」也有一定的風險或注意事項,以下你投資美股REITs「O」之前,你需要知道的投資注意事項和參考應對方法:
1. 行業風險:房地產也會有泡沫
2008年的金融危機就是由房地產泡沫引發的,當時「O」的股價下跌超過4成 。
參考應對方法
但同一時間的REITs ETF VNQ下跌超過7成,所以,「O」的抗跌能力還是比整體市場強的。
另外,不要把全部資金都投資在REITs,可以根據個人的風險承擔能力去分配,例如佔投資資金的10%至30%。
2. 地區風險:集中在美國
超過9成的房地產分佈在美國49個州,需要依賴美國房地產發展和經濟景況 。
參考應對方法
可以考慮加入其他地區的REITs,例如香港的領展、置富、越秀等,又或利用Aqumon投資平台可以一次性投資香港大部分REITs,從而達到分散風險的效果。
3. 租客模式風險:電子商務的崛起
網上購物在高速發展,可能對實體店有一定的威脅,例如零售業租客減少、租金收入下降 。
參考應對方法
電子商務也需要貨倉和物流,例如「O」的第四大租客就是聯邦快遞FedEx公司 。
4. 股息扣稅:美國股息扣稅30%
網上購物在高速發展,可能對實體店有一定的威脅,例如零售業租客減少、租金收入下降 。
參考應對方法
扣稅後的股息率依然很可觀,加上過往每年的股價增長,年均投資回報率超過10%。
REITs怎麼買?
買賣方式和股票一樣,可以通過網上投資平台和股票app進行交易。以下是一些推薦證券商:
推介一:富途牛牛(富途證券)
產品種類
港股、美股、A股、加密貨幣ETF等
佣金收費
- 港股買賣佣金0.03%,最低HK$3(另加平台使用費:固定式是每單HK$15;階梯式是每單HK$1-30)
- 美股買賣佣金每股US$0.0049,最低US$0.99(另加平台使用費:固定式是每股US$0.005,最低US$1;階梯式是每股US$0.003-0.01)
- A股買賣佣金0.03%,最低RMB3(另加平台使用費:每單RMB15)
- 出入金免費
富途牛牛開戶優惠
推介二:華盛証券
產品種類
港股、美股、A股、ETF、基金、期貨等衍生工具
佣金收費
- 港股買賣佣金0.03%,最低HK$3(另加平台使用費:每單HK$15)
- 美股買賣每股Us$0.0049,最低US$0.99,最高0.5%(另收平台費每股US$0.005,最低每單US$1,最高0.5%)
- A股買賣佣金0.01%,最低RMB5(另加平台使用費:每單RMB15)
- 出入金免費
華盛証券開戶優惠
筆者的話 Hugo Note
「股息貴族」(Dividend Aristocrats)是指可以令投資者獲得長久穩定股息的公司,即像股息中的貴族一樣,股息派發歷史悠久且有信用,受到很多被動投資者的喜愛。今天介紹的「O」就是其中一員,簡單來說就是優質「收息股」。
成為「股息貴族」有以下四個條件:
- 至少25年連續增加股息
- 屬於標普500指數(S&P 500)
- 在派息後,公司的市值至少為30億美元
- 在任何連續的三個月期間,股票的平均每日交易量至少為500萬美元
目前全世界大約有65個「股息貴族」,包括:製造公司3M(MMM)、可口可樂(KO)、強生(JNJ)等
按此查看全部股息貴族
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