根據香港2014年的《金融理財及借貸的知識、態度與行為》報告,只有53%的女性會制定個人日常預算,可見女性普遍缺乏理財規劃。

通脹令人必須學會投資理財

近年來,香港每年通脹率大概是3%。例如,今日1萬元的物件,10年後將會升到1.34萬!因為通脹會降低現金的購買力,如果我們不進行投資理財,你的錢將會變得越來越不值錢。

但是,通過簡單的投資理財,我們就可以輕鬆應對通脹。下表以通脹後的物價、放入銀行做定存的回報,以及投資指數基金的回報,作為比較。

  • 通脹率:每年約3%
  • 銀行定存:現時的香港銀行利率約為0.25%
  • 指數基金:以股神巴菲特推薦的指數基金VOO為例子,近10年每年回報率約12%
通脹後的商品價格(3%)銀行定存(0.25%)指數基金(12%)
例子:VOO
現在HK$10,000HK$10,000HK$10,000
10年後HK$13,439HK$10,253HK$31,058
20年後HK$18,061HK$10,512HK$96,463
30年後HK$24,273HK$10,778HK$299,600
40年後HK$32,620HK$11,050HK$930,510

從上表可知,如果我們只把錢放進銀行,現金不停貶值、購買力也會越來越低。但是,買入簡單的投資產品,例如指數基金,你現在的1萬塊,卻可以在10年後變成3萬,甚至在20年後變成9萬、40年後變成93萬!

所以,學會基本的投資,不但可以幫我們抵抗通脹,還可以累積財富。


為了自己和子女,女性需要學習投資理財

如果你是單身女性,你需要學會理財。經濟獨立才能讓你獲得自由,有助實現人生理想,所以你要知道投資理財的基本方法。

如果你是在職婦女,你也需要學會理財。每天都要面對很多家庭的開支問題,包括必要支出和娛樂消遣,所以你要懂得處理這些財務。

如果你是全職太太或全職媽媽,你更需要學會理財。你可能還要培養子女的理財知識,所以你必須為了下一代,學習適當的理財投資技巧。


投資理財的三個基本步驟

投資理財最主要有三個步驟:

第一,每天記帳

記帳有助我們知道,收入和日常支出。知道自己和家庭的錢花到哪裡,才能知道自己的支出是否合理。扣除理想的支出後,你便可以知道每月真正的可支配收入是多少。

第二,把可支配收入進行分類

可支配收入可以分成兩類,一類是緊急備用金,通常需要半年到一年的支出金額;一類是投資金額,用於買入會增值的投資理財產品。

例如家庭的每月支出是2萬,那麼,你們需要的緊急備用金就是12至24萬。這筆錢可以應對各種突發情況,例如醫療支出、失業等等。

第三,買入簡單的投資產品

投資產品主要分為四類:

  1. 股票
  2. 債券
  3. 基金
  4. 期貨期權等衍生品

根據不同年齡和風險承受能力,可以有適合自己的投資搭配。


不同年齡層的女性,投資方向不同

00後的女性:生長在文化、價值多元的時代,對熱門行業有更深的體驗和見解,偏好投資新興板塊

90後的女性:充滿個性,樂於探索又富有判斷力,更偏愛收益較大的股票資產,為未來帶來更多可能

80後的女性:親身經歷科技業的快速發展,對中國經濟發展和科技行業認可度高,偏好配置大中華及科技主題的資產

70後的女性:擅長規劃生活,更懂得風險管理,股票偏好地產類價值股,基金亦會配置短期債券對抗風險

70前的女性:穩健成熟,相比其他年齡的女性更偏好配置高潛力價值股,對傳統金融尤其是銀行業關注度

不同年齡層的女性00後90後80後70後70前
稱號青春少女自信女神輕淑女多功能女強人 優雅女王
特性生長在文化、價值多元的時代充滿個性,樂於探索又富有判斷力親身經歷科技業的快速發展擅長規劃生活,更懂得風險管理穩健成熟
投資方向對熱門行業有更深的體驗和見解,偏好投資新興板塊偏愛收益較大的股票資產,為未來帶來更多可能對中國經濟發展和科技行業認可度高,偏好配置大中華及科技主題的資產股票偏好地產類價值股,基金亦會配置短期債券對抗風險相比其他年齡的女性更偏好配置高潛力價值股,對傳統金融尤其是銀行業關注度

不同年齡層的女性,投資產品可能不同

不同年齡層的女性00後90後80後70後70前
投資方向對熱門行業有更深的體驗和見解,偏好投資新興板塊偏愛收益較大的股票資產,為未來帶來更多可能對中國經濟發展和科技行業認可度高,偏好配置大中華及科技主題的資產股票偏好地產類價值股,基金亦會配置短期債券對抗風險相比其他年齡的女性更偏好配置高潛力價值股,對傳統金融尤其是銀行業關注度
投資市場偏好*92%的交易金額是美股91%的交易金額是美股;傾向債券類基金88%的交易金額是美股58%的交易金額是中港股58%的交易金額是中港股
熱愛認購中高風險基金熱愛認購中高風險基金熱愛認購中高風險基金熱愛認購中高風險基金熱愛認購中高風險基金
部分投資產品例子大型科技股,例如Tesla
太空股,例如ARKX
區塊鏈板塊,例如BLCN
越南等新興市場,例如VNM
大型科技股,例如Apple
指數基金,例如QQQ
半導體,例如SOXX
區塊鏈板塊,例如BLOK
大型科技股,例如Amazon
大中華基金,例如富達大中華基金
中國清潔能源,例如Global X 中國潔淨能源基金

房地產信託,例如領展
指數基金,例如VOO
股債混合基金,例如AOA
債券基金,例如TLT
銀行股,例如中國銀行
房地產信託,例如VNQ
指數基金,例如VT
股債混合基金,例如AOR
*根據富途本港女性投資趨勢報告

本港女性投資趨勢報告

富途公司提供了一個詳細的投資趨勢報告,下面提供三個相關數據。

第一,近兩成富途女性的投資回報率超過50%

第二,大部分女性傾向投資股票正股

第三,女性投資者十大熱門交易個股


股票怎麼買?

股票可以通過網上投資平台和股票app進行交易。以下是香港最熱門證券商之一的富途證券的基本資料:

富途牛牛(富途證券)

產品種類

港股、美股、A股、加密貨幣ETF等

佣金收費

  • 港股買賣佣金0.03%,最低HK$3(另加平台使用費:固定式是每單HK$15;階梯式是每單HK$1-30)
  • 美股買賣佣金每股US$0.0049,最低US$0.99(另加平台使用費:固定式是每股US$0.005,最低US$1;階梯式是每股US$0.003-0.01)
  • A股買賣佣金0.03%,最低RMB3(另加平台使用費:每單RMB15)
  • 出入金免費

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