根據香港2014年的《金融理財及借貸的知識、態度與行為》報告,只有53%的女性會制定個人日常預算,可見女性普遍缺乏理財規劃。
目錄
通脹令人必須學會投資理財
近年來,香港每年通脹率大概是3%。例如,今日1萬元的物件,10年後將會升到1.34萬!因為通脹會降低現金的購買力,如果我們不進行投資理財,你的錢將會變得越來越不值錢。
但是,通過簡單的投資理財,我們就可以輕鬆應對通脹。下表以通脹後的物價、放入銀行做定存的回報,以及投資指數基金的回報,作為比較。
- 通脹率:每年約3%
- 銀行定存:現時的香港銀行利率約為0.25%
- 指數基金:以股神巴菲特推薦的指數基金VOO為例子,近10年每年回報率約12%
通脹後的商品價格(3%) | 銀行定存(0.25%) | 指數基金(12%) 例子:VOO | |
現在 | HK$10,000 | HK$10,000 | HK$10,000 |
10年後 | HK$13,439 | HK$10,253 | HK$31,058 |
20年後 | HK$18,061 | HK$10,512 | HK$96,463 |
30年後 | HK$24,273 | HK$10,778 | HK$299,600 |
40年後 | HK$32,620 | HK$11,050 | HK$930,510 |
從上表可知,如果我們只把錢放進銀行,現金不停貶值、購買力也會越來越低。但是,買入簡單的投資產品,例如指數基金,你現在的1萬塊,卻可以在10年後變成3萬,甚至在20年後變成9萬、40年後變成93萬!
所以,學會基本的投資,不但可以幫我們抵抗通脹,還可以累積財富。
為了自己和子女,女性需要學習投資理財
如果你是單身女性,你需要學會理財。經濟獨立才能讓你獲得自由,有助實現人生理想,所以你要知道投資理財的基本方法。
如果你是在職婦女,你也需要學會理財。每天都要面對很多家庭的開支問題,包括必要支出和娛樂消遣,所以你要懂得處理這些財務。
如果你是全職太太或全職媽媽,你更需要學會理財。你可能還要培養子女的理財知識,所以你必須為了下一代,學習適當的理財投資技巧。
投資理財的三個基本步驟
投資理財最主要有三個步驟:
第一,每天記帳
記帳有助我們知道,收入和日常支出。知道自己和家庭的錢花到哪裡,才能知道自己的支出是否合理。扣除理想的支出後,你便可以知道每月真正的可支配收入是多少。
第二,把可支配收入進行分類
可支配收入可以分成兩類,一類是緊急備用金,通常需要半年到一年的支出金額;一類是投資金額,用於買入會增值的投資理財產品。
例如家庭的每月支出是2萬,那麼,你們需要的緊急備用金就是12至24萬。這筆錢可以應對各種突發情況,例如醫療支出、失業等等。
第三,買入簡單的投資產品
投資產品主要分為四類:
- 股票
- 債券
- 基金
- 期貨期權等衍生品
根據不同年齡和風險承受能力,可以有適合自己的投資搭配。
不同年齡層的女性,投資方向不同
00後的女性:生長在文化、價值多元的時代,對熱門行業有更深的體驗和見解,偏好投資新興板塊
90後的女性:充滿個性,樂於探索又富有判斷力,更偏愛收益較大的股票資產,為未來帶來更多可能
80後的女性:親身經歷科技業的快速發展,對中國經濟發展和科技行業認可度高,偏好配置大中華及科技主題的資產
70後的女性:擅長規劃生活,更懂得風險管理,股票偏好地產類價值股,基金亦會配置短期債券對抗風險
70前的女性:穩健成熟,相比其他年齡的女性更偏好配置高潛力價值股,對傳統金融尤其是銀行業關注度
不同年齡層的女性 | 00後 | 90後 | 80後 | 70後 | 70前 |
稱號 | 青春少女 | 自信女神 | 輕淑女 | 多功能女強人 | 優雅女王 |
特性 | 生長在文化、價值多元的時代 | 充滿個性,樂於探索又富有判斷力 | 親身經歷科技業的快速發展 | 擅長規劃生活,更懂得風險管理 | 穩健成熟 |
投資方向 | 對熱門行業有更深的體驗和見解,偏好投資新興板塊 | 偏愛收益較大的股票資產,為未來帶來更多可能 | 對中國經濟發展和科技行業認可度高,偏好配置大中華及科技主題的資產 | 股票偏好地產類價值股,基金亦會配置短期債券對抗風險 | 相比其他年齡的女性更偏好配置高潛力價值股,對傳統金融尤其是銀行業關注度 |
不同年齡層的女性,投資產品可能不同
不同年齡層的女性 | 00後 | 90後 | 80後 | 70後 | 70前 |
投資方向 | 對熱門行業有更深的體驗和見解,偏好投資新興板塊 | 偏愛收益較大的股票資產,為未來帶來更多可能 | 對中國經濟發展和科技行業認可度高,偏好配置大中華及科技主題的資產 | 股票偏好地產類價值股,基金亦會配置短期債券對抗風險 | 相比其他年齡的女性更偏好配置高潛力價值股,對傳統金融尤其是銀行業關注度 |
投資市場偏好* | 92%的交易金額是美股 | 91%的交易金額是美股;傾向債券類基金 | 88%的交易金額是美股 | 58%的交易金額是中港股 | 58%的交易金額是中港股 |
熱愛認購中高風險基金 | 熱愛認購中高風險基金 | 熱愛認購中高風險基金 | 熱愛認購中高風險基金 | 熱愛認購中高風險基金 | |
部分投資產品例子 | 大型科技股,例如Tesla 太空股,例如ARKX 區塊鏈板塊,例如BLCN 越南等新興市場,例如VNM | 大型科技股,例如Apple 指數基金,例如QQQ 半導體,例如SOXX 區塊鏈板塊,例如BLOK | 大型科技股,例如Amazon 大中華基金,例如富達大中華基金 中國清潔能源,例如Global X 中國潔淨能源基金 | 房地產信託,例如領展 指數基金,例如VOO 股債混合基金,例如AOA 債券基金,例如TLT | 銀行股,例如中國銀行 房地產信託,例如VNQ 指數基金,例如VT 股債混合基金,例如AOR |
本港女性投資趨勢報告
富途公司提供了一個詳細的投資趨勢報告,下面提供三個相關數據。
第一,近兩成富途女性的投資回報率超過50%

第二,大部分女性傾向投資股票正股




第三,女性投資者十大熱門交易個股




股票怎麼買?
股票可以通過網上投資平台和股票app進行交易。以下是香港最熱門證券商之一的富途證券的基本資料:
富途牛牛(富途證券)
產品種類
港股、美股、A股、加密貨幣ETF等
佣金收費
- 港股買賣佣金0.03%,最低HK$3(另加平台使用費:固定式是每單HK$15;階梯式是每單HK$1-30)
- 美股買賣佣金每股US$0.0049,最低US$0.99(另加平台使用費:固定式是每股US$0.005,最低US$1;階梯式是每股US$0.003-0.01)
- A股買賣佣金0.03%,最低RMB3(另加平台使用費:每單RMB15)
- 出入金免費
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