投資本金不足怎麼辦？很多投資新手、小資族、學生都曾遇上一個難題：想做點小額投資理財，但覺得股票價格太貴了！
今天和大家分享新手們的投資必備工具：買入迷你版ETF「SPLG」 和「QQQM」！每月只需大約1,000預算，就能小額投資美國指數，買入美股500家公司！
2019年，股神巴菲特開始買進美國標普500指數ETF（VOO及SPY）。此前，巴菲特多次在公開場合推薦指數型ETF，稱其為「最理想的選擇」，並且可以打敗大部分（70%）專業投資者。
長期投資指數型ETF，可以獲得接近股市大市的回報率。有些新鮮人告訴我，他們也想學習股神，去投資美國的指數ETF。但是，因為收入不多，這些ETF都「太貴了」！
例如一股SPY就要400多美金（3千多港幣 / 1.1萬台幣），即使美股的最低買入單位是一股，而不是一手或一張，但還是太貴了！
今天，我就和大家介紹兩隻迷你版ETF「SPLG」 和「QQQM」，價格更便宜，讓你輕鬆投資美國指數，小資族和學生也可以成為平民股神。
目錄
什麼是迷你版ETF？
今天介紹的兩隻迷你版ETF（SPLG、QQQM），是為了複製原有舊版ETF而存在的。
也就是說，迷你版ETF和原版ETF是追蹤同一個股票指數的ETF，只是股價或市值更低、入場費更便宜。
所以迷你版ETF非常適合學生、小資族和投資新手。
他們都是由原公司（發行某個指數ETF的公司）推出的，這些公司為什麼要「複製」自己原先已經有的同類型ETF呢？
為什麼會有迷你版ETF？
主要原因是：以更便宜的股價，讓散戶買入，從而吸引更多資金。
原有的ETF發展很久，股價太高了。
以SPY為例，這是一隻追蹤標普五百指數的ETF，已經發行接近30年了，股價也已經漲到420美金。
這麼高的股價導致很多散戶沒能買入，可能因為不夠錢，也可能因為覺得太貴不敢或不想買入。
所以，這些公司很聰明地發行迷你版ETF，還是擁有一樣的股票和股票數量，但因為剛發行，所以市值較低，股價也更便宜。
例如道富集團（發行SPY的ETF公司）在2005年發行SPY的迷你版ETF（SPLG），目前，SPLG的股價是49美金，也就是比SPY便宜了88%，即大約是SPY股價的九分之一。
迷你版ETF的優點
總的來說，SPLG、QQQM等迷你版ETF非常適合學生、小資族和投資新手。
這是因為迷你版ETF有三大優點：更便宜、回報率可能更高、成本更低。
優點一：股價更便宜，容易進行小額投資
例如：SPLG和SPY都是追蹤標普500指數的ETF，但SPLG的股價只是SPY的九分之一。
優點二：自動股息再投資，增加投資回報率
嚴格來說，SPY和QQQ只是一個Trust（信託基金），不可以進行股息再投資，即領取股息後幫投資者繼續買入ETF。
而SPLG、QQQM則可以進行部分股息再投資（這也是QQQM回報率可能較高的部分原因）。
因為SPLG和QQQM可以自動把收到的部分股息，繼續買入本身的ETF，從而放大複利效應，增加長線回報率。
優點三：管理費更低，減少交易成本
因為SPY和QQQ只是一個Trust，不可以通過借出（Lend out）持有股票，從而獲利抵銷管理費用。
而SPLG、QQQM可以借出部分股票抵銷費用，所以管理費用可能更低。
例如：QQQM是QQQ的迷你版ETF，兩者都是追蹤美國納斯達克100指數的ETF，但QQQM每年的管理費用比QQQ便宜25%或者四分之一。
美國最出名的指數
美國最出名的指數主要有以下兩個：
指數一：標準普爾500指數
- 英文：Standard & Poor’s 500 Index
- 簡稱：標普500 / S&P 500
指數二：納斯達克綜合指數
- 英文：NASDAQ Composite Index
- 簡稱：納指 / NASDAQ（納指包含的公司超過2500間，另一個追蹤納指中100家最大「非金融類股」的指數是「納斯達克100指數」，英文：NASDAQ 100 Index。直至目前為止，追蹤納斯達克100指數的ETF比追蹤納指的ETF更多、更受歡迎）
追蹤美國指數的ETF
下表是美國指數和對應的ETF：
這些歷史較長的ETF都受到市場的追捧，但是，他們的股價都很高。
即使最便宜的QQQ，買入價也要333 USD，即2584 HKD，或者9213 TWD。
那麼，應該如何更低價地買入追蹤美國指數的ETF呢？請看下文。
小額投資：買入便宜版ETF
今天和大家介紹的兩隻平民版ETF就是：SPLG、QQQM，他們分別追蹤美國標普500指數、納斯達克100指數。
下面就來比較一下他們和舊版ETF：
SPY vs VOO vs SPLG
| ETF股票代號 | SPY | VOO | SPLG |
| ETF全稱 | SPDR S&P 500 ETF Trust（SPDR標普500指數ETF） | Vanguard S&P 500 ETF（Vanguard標普500指數ETF） | SPDR Portfolio S&P 500 ETF（SPDR投資組合標普500 ETF） |
| 股價（5/2023） | 413美金 | 379美金 | 49美金 |
| 發行公司 | 道富集團（State Street Global Advisors）管理的SPDR基金 | Vanguard Group 美國先鋒集團 | 道富集團（State Street Global Advisors）管理的SPDR基金 |
| 發行年份 | 1993年 | 2010年 | 2005年 |
| 每年綜合費用 | 0.0945% | 0.03% | 0.03% |
| ETF規模（百萬美金） | 361,937.44 | 731,500.00 | 10,306.48 |
| 年均股價回報率（近10年）（截至1/6/2021） | 12.4% | 12.5% | 12.3% |
| 年均股息率*（近10年）（截至2020年） | 1.80% | 1.84% | 1.86% |
按此查看迷你版ETF（SPLG）即時股價
QQQ vs QQQM
| ETF股票代號 | QQQ | QQQM |
| ETF全稱 | Invesco QQQ Trust（Invesco納斯達克100指數ETF） | Invesco NASDAQ 100 ETF（Invesco納斯達克100 ETF） |
| 股價（5/2023） | 323美金 | 133美金 |
| 發行公司 | Invesco PowerShares 景順投信公司 | Invesco PowerShares 景順投信公司 |
| 發行年份 | 1999年 | 2020年10月（成立至今約7個月） |
| 每年綜合費用 | 0.2% | 0.15% |
| ETF規模（百萬美金） | 160,752.40 | 929.60 |
| 年均股價回報率（截至1/6/2021） | 19.4%（近10年的回報率）20.4%（近7個月的回報率） | 23.4%（近7個月的回報率） |
| 股息率* | 0.66%（截至2020年的近10年年均股息率） | 0.46%（2021年預估值） |
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迷你版ETF的缺點和解決方法
但是，任何一個投資產品都不是完美的。那麼，迷你版ETF主要有什麼缺點呢？這些缺點應該如何解決或者應對？
總的來說，SPLG、QQQM等迷你版ETF有兩個缺點：流通性較低、對機構的吸引力較低。
缺點一：流通性較低
因為迷你版ETF的資產規模較小，成交量也比較少，所以有可能降低流通性。
例如進行頻繁的大額交易時，可能需要一段時間才能成交。
那樣該如何應對？
比起原版的ETF，迷你版ETF流通性較低。
這主要會影響大額的頻密交易，但並不會降低本身的價值。
兩種人可以考慮買入迷你版ETF，尤其是投資新手和長線投資者。
因為這類投資者不需要進行短線操作，也不需要頻繁買賣。
你只需要定期買入並長期持有（buy-and-hold investors），就可能獲得不錯的回報率。
即使需要賣出套現，因為面額不大，所以很容易進行交易，也就不會受到交易量較低的影響。
缺點二：對大型機構投資者的吸引力較低
因為迷你版ETF的發行年期較短，市場上的認識和受歡迎程度較低。
大型機構通常偏向購買舊版的ETF，因為這些ETF比較穩定、而且受到較大的認可，有利於他們進行大額投資。
例如相對比QQQ有22年的歷史，QQQM只有7個多月的發行年期，一些機構仍然偏向持有QQQ，因為機構追求的是高穩定性和市場認可程度。
那樣該如何應對？
比起原版的ETF，迷你版ETF流通性較低。這主要會影響大額的頻密交易，但並不會降低本身的價值。
比起原版的ETF，便宜版的ETF發行年期較短，對大型機構投資者的吸引力較低。
事實上，時間永遠是在向前走的，QQQM和SPLG等年輕ETF會慢慢變得成熟。
例如：10年前VOO發行的時候，也不是馬上有很多大型機構買入，但如今，VOO的規模已經超越標普500ETF的老大（SPY）了。
所以，只要是長期投資者，就不需要過度擔心發行年期短的問題。
可能10年後，迷你版ETF的市值就會大幅提高。
GOFIRE總結
迷你版ETF的發展潛力可能更高
因為迷你版ETF入場費更低，可以吸引更多散戶；回報率可能更高、成本更低，可以吸引機構投資。
而且，迷你版ETF和原版ETF的本質是幾乎一樣的，即一樣的發行公司、一樣的追蹤指數、幾乎一樣的持股。
所以，迷你版ETF可以「大小通吃」，同時吸引越來越多的散戶和機構，市值也會不停上漲，即發展潛力可能更大。
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迷你版ETF 常見問題
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