【投資資金分配】新手資金分配教學｜3個實用法則

你是不是開始有收入或儲蓄後，為投資資金分配而感到煩惱？

本文會分享如何進行投資資金分配，包括 3-3-3 收入分配法則、6個月緊急備用金、年齡層資金分配法。

因為需求、計劃和風險承受水平不同，所以每個人對於資金分配會有不同的答案。以下是幾個值得參考的規則：

分配收入：3-3-3法則

3-3-3法則是指，把收入分成3等份：一份屬於日常支出、一份屬於消閒娛樂、一份屬於儲蓄。

善用333法則，理財新手也能輕鬆儲錢投資。

⅓ 儲蓄投資

每個月領到薪水時，先把⅓存到另一個銀行帳戶，控制消費金額，養成儲蓄習慣

⅓ 日常支出

包括飲食、購買日用品、交通費用等開支

⅓ 消閒娛樂

非必需支出，如旅行、購物及娛樂等

「3-3-3法則」例子

根據統計處2020年香港人月入中位數，15-24歲是1萬4、25-34歲則是2萬。

以下表格是根據3-3-3法則的收入分配參考：

以上比例可根據自身情況而調整，建議配合記帳app使用，了解自己的消費習慣。

要緊記保持理性消費心態，適當地減少消閒娛樂的支出，逐漸提升儲蓄投資的比例。

投資準備：6個月緊急備用金

儲蓄規劃的第一件事就是，準備緊急備用金。

緊急備用金就是用於突發狀況的金額，數額需要足夠應付半年生活開銷（即6個月支出的金額）。

突發意外狀況包括失業、家庭應急等，減少受到外在因素，影響投資策略。

因為緊急需求是隨時會發生，如未預留備用金，你可能隨時需要賣股票，甚至「賣在原本不該賣的位置」，做成虧損。

例子：
每月必要支出 = ＄5,000
緊急備用金 = $5,000 x 6 = $30,000

以下表格是準備緊急備用金的詳細例子：

每月必要支出	緊急備用金
$3000	$18000
$5000	$30000
$10000	$60000
$15000	$90000

緊急備用金要有隨時可以被提取的特點，例如可以放在新的銀行儲蓄戶口。

你可以把銀行卡放在抽屜裡，或者直接以現金的方式存放在家裡。

另外，因為要用於應急，所以緊急備用金不應用於任何投資。

三大類投資產品

如果你已經準備好緊急備用金，那麼，接下來的儲蓄就是投資資金了。

大致上，我們把投資產品分為三大類：股票、債券、加密貨幣

投資產品的風險和回報往往是同步的：高回報意味著高風險，低回報意味著低風險。

債券類

債券的回報和風險通常都較低

例子：國家債券、公司債券、市政債券基金、債券基金

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股票類

股票的回報和風險通常都較高

例子：普通股、優先股、股票基金、股票指數ETF、房地產信託基金REITS

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加密貨幣

加密貨幣的回報和風險最高

例子：比特幣BTC、以太幣ETH、幣安幣BNB

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股票 vs 債券 vs 加密貨幣

	債券 Bond	股票 Stock	加密貨幣
本質	借錢給公司或國家	投資並做公司老闆	投資商品
回報保證	有	沒有	沒有
回報形式	買賣差價、固定利息	買賣差價、收股息	買賣差價、收息
價格波動性	較小	較大	最大
每年回報率	較低（約4%）	較高（約10%）	最高
適合人群	保守型投資人	進取型投資人	進取型投資人

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