【投資資金分配 2025】新手資金分配教學｜3個實用法則

投資資金分配 2025｜你是不是開始有收入或儲蓄後，為投資資金分配而感到煩惱？

本文會分享如何進行投資資金分配，包括 3-3-3 收入分配法則、6個月緊急備用金、年齡層資金分配法。

因為需求、計劃和風險承受水平不同，所以每個人對於資金分配會有不同的答案。以下是幾個值得參考的規則：

分配收入：3-3-3法則

3-3-3法則是指，把收入分成3等份：一份屬於日常支出、一份屬於消閒娛樂、一份屬於儲蓄。

善用333法則，理財新手也能輕鬆儲錢投資。

⅓ 儲蓄投資

每個月領到薪水時，先把⅓存到另一個銀行帳戶，控制消費金額，養成儲蓄習慣

⅓ 日常支出

包括飲食、購買日用品、交通費用等開支

⅓ 消閒娛樂

非必需支出，如旅行、購物及娛樂等

「3-3-3法則」例子

根據統計處2020年香港人月入中位數，15-24歲是1萬4、25-34歲則是2萬。

以下表格是根據3-3-3法則的收入分配參考：

以上比例可根據自身情況而調整，建議配合記帳app使用，了解自己的消費習慣。

要緊記保持理性消費心態，適當地減少消閒娛樂的支出，逐漸提升儲蓄投資的比例。

投資準備：6個月緊急備用金

儲蓄規劃的第一件事就是，準備緊急備用金。

緊急備用金就是用於突發狀況的金額，數額需要足夠應付半年生活開銷（即6個月支出的金額）。

突發意外狀況包括失業、家庭應急等，減少受到外在因素，影響投資策略。

因為緊急需求是隨時會發生，如未預留備用金，你可能隨時需要賣股票，甚至「賣在原本不該賣的位置」，做成虧損。

例子：
每月必要支出 = ＄5,000
緊急備用金 = $5,000 x 6 = $30,000 

以下表格是準備緊急備用金的詳細例子：

緊急備用金要有隨時可以被提取的特點，例如可以放在新的銀行儲蓄戶口。

你可以把銀行卡放在抽屜裡，或者直接以現金的方式存放在家裡。

另外，因為要用於應急，所以緊急備用金不應用於任何投資。

三大類投資產品

如果你已經準備好緊急備用金，那麼，接下來的儲蓄就是投資資金了。

大致上，我們把投資產品分為三大類：股票、債券、加密貨幣

投資產品的風險和回報往往是同步的：高回報意味著高風險，低回報意味著低風險。

債券類

債券的回報和風險通常都較低

例子：國家債券、公司債券、市政債券基金、債券基金

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股票類

股票的回報和風險通常都較高

例子：普通股、優先股、股票基金、股票指數ETF、房地產信託基金REITS

按此查看美股介紹、按此查看港股介紹、
按此查看房地產信託基金REITS、
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加密貨幣

加密貨幣的回報和風險最高

例子：比特幣BTC、以太幣ETH、幣安幣BNB

按此查看如何買加密貨幣、幣圈分析教學、潛力幣介紹

股票 vs 債券 vs 加密貨幣

延伸閱讀：
【港美股 收息股介紹】

投資資金分配

年齡層分配法：快速配置資金

一般而言，年紀越輕，越傾向積極投資，越能接受市場波動。

隨著年齡增加，生活負任增多、風險承受能力會下降，人們會逐漸轉為保守型的投資者。

按照年齡層分配，可以較快速地知道資金分配的比例，例子如下：

總結

• 3-3-3 收入分配法則：輕鬆準備投資資金
• 6個月緊急備用金：確保資金靈活，達至投資目標
• 年齡層資金分配法：快速把資金分配到股票、債券、加密貨幣

投資資金分配 常見問題

知多點：名人資金分配

名人投資的資金分配方式通常依據其財務目標、風險承受度及市場趨勢。以下是一些知名投資人的資產配置策略（資料可能會因名人持倉改變而不斷變化）：

1. 沃倫·巴菲特（Warren Buffett） – 價值投資

📌 策略：專注於具備護城河（競爭優勢）且被低估的企業。
📌 資金分配：

• 90% 股票（主要是標普500指數與個股）
• 10% 短期國庫券或現金（防禦性資產）

➡ 代表投資：可口可樂 (KO)、蘋果 (AAPL)、美國運通 (AXP)、伯克希爾·哈撒韋 (BRK.A, BRK.B)

延伸閱讀：股神巴菲特最新資金分配

2. 雷·達里奧（Ray Dalio） – 全天候投資組合（All Weather Portfolio）

📌 策略：分散風險，確保投資組合在不同經濟週期都能穩定增長。
📌 資金分配：

• 30% 股票（增長型資產）
• 40% 長期國債（低風險收益）
• 15% 中期國債（平衡資產）
• 7.5% 黃金（對抗通膨與貨幣貶值）
• 7.5% 大宗商品（抗經濟不確定性）

➡ 代表投資：標普500指數 (SPY)、黃金 (GLD)、美國長期國債 (TLT)

3. 伊隆·馬斯克（Elon Musk） – 高度集中投資

📌 策略：將大部分財富投入自己創辦的企業，並透過槓桿操作增強資金流動性。
📌 資金分配：

• 95% 以上自家公司股票（特斯拉 TSLA、SpaceX、Neuralink、The Boring Company）
• 少部分現金與風險投資（如加密貨幣）

➡ 代表投資：特斯拉 (TSLA)、狗狗幣 (DOGE)

4. 查理·蒙格（Charlie Munger） – 集中持股的長期投資

📌 策略：持有少數但高品質的股票，避免過度分散。
📌 資金分配：

• 80% 以上投資於少數優質個股（專注護城河企業）
• 少量現金與債券

➡ 代表投資：伯克希爾·哈撒韋 (BRK.B)、比亞迪 (BYD)

5. 馬克·庫班（Mark Cuban） – 科技股與現金為王

📌 策略：靈活投資於新創與科技股，並持有大量現金以應對市場機會。
📌 資金分配：

• 50% 創投（初創企業）
• 30% 指數基金（S&P 500）
• 10% 加密貨幣（主要是以太坊 ETH）
• 10% 現金（等待低價買入）

➡ 代表投資：以太坊 (ETH)、新創公司

6. 傑夫·貝佐斯（Jeff Bezos） – 創業與私人投資

📌 策略：利用亞馬遜股票價值進行再投資，並積極參與私募市場。
📌 資金分配：

• 亞馬遜股票（AMZN） – 主要財富來源
• 私人風險投資（如 Blue Origin、新聞媒體《華盛頓郵報》）
• 房地產與其他資產

➡ 代表投資：亞馬遜 (AMZN)、Blue Origin、華盛頓郵報

7. 比爾·艾克曼（Bill Ackman） – 對沖基金激進投資

📌 策略：集中押注少數股票，並利用選擇權與槓桿操作。
📌 資金分配：

• 75% 股票（集中投資於少數公司）
• 15% 選擇權與槓桿操作
• 10% 現金與其他對沖策略

➡ 代表投資：Chipotle (CMG)、百事可樂 (PEP)、Hilton (HLT)

總結

📊 不同名人的投資方式：

這些名人各自擁有不同的投資哲學，無論是價值投資、指數化投資、加密貨幣還是創業投資，每種方式都有其優勢與風險。

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