【財富自由定義和公式】財富自由要多少錢？如何財富自由？｜財富自由三步驟

不想一輩子打工，就要認識財富自由定義和公式。財富自由可以擁有人生自主權、選擇你想做的事。財富自由並不是無止境地賺錢，而是可以計算的。那麼，財富自由到底需要多少錢呢？本文會和大家分享財富自由定義、財富自由公式、財富自由三步驟，並會附上財富自由計算機找出你的財富自由數字。

財富自由定義｜什麼是財富自由？

「財富自由」又稱為「財務自由」，英文是 Financial Freedom
財富自由的定義是：當你「每年被動收入＞每年總支出」時，即使你不再工作賺錢，你的被動收入也足以支付你的各種開支，此時，你就達到了財富自由
單靠勞力打工存錢是很難實現財富自由的；如果你想實現財富自由，就必須創建足夠的被動收入
下文會分享什麼是被動收入？多少被動收入才足夠達成財富自由數字？以及如何獲得被動收入？

被動收入 VS 主動收入

收入（Income）主要分為兩種，包括主動收入（Active Income）和被動收入（Passive Income）。兩者的比較：

	主動收入	被動收入
定義	需要用時間和勞力來換取的錢	不用上班賺錢，每天不工作也會自動產生的收入
最大特點	停止付出時間和勞力後，主動收入就會失去	自動產生的「躺著賺」的穩定收入
例子	工作薪資	股息、債券利息、加密貨幣收息、房地產/REITS收租、跟單收益等

如果你想實現財富自由，就必須建立屬於自己的被動收入組合，每月自動獲得收入以支付日常開支。

被動收入可以幫你解放自己的時間和勞力，得到時間自由，做自己想做的事，這也是財富自由的真正意義。

推薦閱讀：被動收入相關文章

財富自由需要很多錢嗎？

我們知道了實現財富自由需要足夠多的被動收入。

那麼，每年有多少被動收入才算是財富自由呢？財富自由需要很多錢嗎？

事實上，財富自由需要的金錢並沒有想像中那麼多，達成財富自由也沒有那麼難。

假設你每年平均支出是20萬。那麼，當你每年的被動收入是20萬或以上時，你即使不工作也能應付日常所需了，這時，你就達到了財富自由。

如果要獲得每年20萬的被動收入，你需要多少資產呢？

財富自由公式｜財富自由數字

財富自由公式可以計算出你需要多少錢才能退休，計算得出的結果稱為財富自由數字/財務自由數字。

財富自由數字是一個可以測量的、具體的財務自由數字，讓我們更有效地向具體的目標不斷前進。

財富自由公式是：
財富自由數字 = 年支出 x 25

如果你每年的總支出是20萬，那麼，你的財富自由數字就是500萬（20×25=500）。

財富自由公式是根據「4%法則」而設定的。

4%法則是指：當你把資金放年均回報率至少7%的投資組合，扣除每年平均3%的通脹率，你每年可以從投資帳戶中提取4%的金錢，這筆錢足夠你應付一整年的開支。

延伸閱讀：
【財富自由公式】4%法則：讓你的錢一輩子也花不完

財富自由計算機｜財富自由年數

上述財富自由公式看似簡單，但只是粗略估計，並非很精準的數字。

每個人的「財務自由數字」均不同。如果你想要有一個準確數字，就需要考慮更多因素，例如投資組合回報率、突發狀況、個人追求、買車買房等更高慾望。

幸好，網上有財務自由退休計算機簡化了計算過程，讓你知道自己多少年後能夠實現財富自由。

你只需要簡單輸入年齡、年收入、年支出、資產分配、預期回報率等，即可以自動計算出實現財富自由所需的年期。

你可以隨時調節各種變數的數值，這樣，你就能知道什麼時候可以達到財富自由、自己距離財富自由是不是越來越近了。

延伸閱讀：
【財富自由計算機】提早退休並不遙遠｜30秒計算退休年齡

財富自由三步驟

實現財富自由需要詳細的計畫，雖然每個人的做法有些許不同，但整體上，實現財富自由主要包括以下三個步驟：

第一步：減少非必要支出＋儲蓄（節流）

我們可以通過記帳等方法，知道自己或家庭的日常開支，支出可以分成必要支出和非必要支出。

必要支出是指日常必須的、不可以減少的支出。例如房租/房貸、日常飲食、交通等。

非必要支出是指不影響日常運作的、可以減少的支出。例如娛樂活動、社交消費、奢侈品等。

推薦閱讀：【5個記帳APP推介】了解你的財務狀況

通過分類，我們知道自己或家庭每年的必要開支是多少，這個數目就是你的基本年支出，可以代入財富自由公式，初步計算實現財富自由需要的金錢。

財富自由公式是：
財富自由數字 = 年支出 x 25

為了加速實現財富自由，你需要提高儲蓄率，即增加存起來的收入比例。

首先，你要逐步減少支出，尤其是非必要支出。

減少支出就是「節流」，即節省每月流走的資金。你可以由減少非必要支出開始，從而逐步做到無痛節省。

減少非必要支出的例子：

減少花未來錢：刷信用卡買東西會讓你入不敷出，成為月光族，所以要減少使用信用卡，你可以改用扣帳卡/簽帳卡，即你存入多少錢，就最多使用多少錢，從而減少購買不必要的東西，例如那種名義上打折，但實際上更貴而且對你來說並不實用的物品
改掉抽煙喝酒等不良嗜好：菸酒都只能帶來一時的短暫快樂，既浪費錢又損耗身體，身體健康才是最大的本錢
拒絕逢年過節賭博：實際上，賭博的贏錢或中獎機率很低，也就是說，賭錢等於把錢丟到海裡，白白浪費了

其次，你要學會正確的儲蓄方法，即「先儲蓄後消費」。

很多人在收到工資後，會先慢慢地花出去，到了月底剩下的錢才存到儲蓄戶口中。

這種「先消費後儲蓄」的方法會讓你不知不覺地增加了開支，最終可能成為「月光族」。

我們要知道正確的儲蓄方法是「先儲蓄後消費」，收到工資後，我們應該先把儲蓄額存放在儲蓄戶口中，剩下的便是這個月的開支最大數目。

這樣，我們便可以擺脫月光族，實現儲蓄計劃的可能性也會更大。

推薦閱讀：
【新手資金分配教學】3個實用法則

第二步：增加主動收入（開源）

除了節流，開源更是加速財富自由的重要步驟。

開源就是增加收入，包括主動收入和被動收入。

增加主動收入的方法主要有兩個：增加正職收入、增加多元收入來源。

增加正職收入

增加正職收入就是在工作上面表現得好一點，從而獲得老闆加薪、升職等。

你也可以通過累積工作經驗、提高工作能力、自我增值等方法，跳槽到收入更高的公司或轉行。

例如：我以前做物理治療師的時候，進修碩士課程可以獲得升職，收入也會有明顯增加，甚至瞬間翻一倍。

增加多元收入來源

另外，你也可以用工作之餘的時間發展自己的副業，創造多元收入。

你可以考慮做一些兼職、發展自媒體，或做一些小生意。

例如：我曾在工作之餘接一些兼職（Freelance），從而增加每月的收入，也通過經營自媒體獲得一些額外收入來源。

第三步：正確的投資（創造被動收入）

除了增加主動收入，創造被動收入是實現財富自由的必要步驟！

正如股神巴菲特所說：「如果你沒有被動收入，你就需要一直工作到死。」

也就是說，被動收入比主動收入更加重要。而有錢人的收入比例都是「被動收入>>主動收入」（被動收入遠多於主動收入金額）。

例如巴菲特身為波克夏CEO，每年薪資只有10萬美元；但巴菲特持有的4億股可口可樂股票，每年可以為他帶來6億美元的股息被動收入，遠高於他的主動收入/工資收入。

所以，我們要通過正確的投資，來為自己建立持續的穩定的被動收入。

常見的被動收入例子：

股息收入
債券利息收入
不動產/房地產租金
銀行定期存款利息
電子書/線上課程收入
自媒體/聯盟行銷

新手被動收入選擇

其中，股息收入是普通人通往財富自由的最簡單直接的方法。

相關的投資產品包括股票（美股、港股、台股等）、ETF、基金、房地產信託基金（REIT）等。

推薦閱讀：
【11個投資工具產品分析】新手該如何開始投資？
美股投資文章
港股藍籌股介紹
10隻台股ETF介紹
ETF上市基金是什麼？有哪些ETF值得關注？
【房地產信託基金REIT】數千元投資房地產收租

新手投資策略

新手必須知道的投資策略包括「定期定額」、「定期不定額」、「逢低加倉」。

你可以在每月獲得收入後，先拿出一定比例的金錢，一次過或分批放到股票等投資。

例如：你可以將每個月30%-40%的收入用於「定期定額的ETF投資」，或「定期不定額的股票投資」等。

延伸閱讀：兩種財富自由的投資方法

創建被動收入前，你要知道

提提大家，被動收入前期需要花大量時間去經營，甚至可能付出很大精力也沒有明顯收入。

但成功建立一種被動收入後，你只需花很少時間去維護，可能也可以收到可觀的收入。

推薦閱讀：更多被動收入產品介紹

如何開始投資創造被動收入？

投資股票或加密貨幣，第一步就是要有屬於自己的投資戶口。

你可以通過網上投資平台和股票app進行交易港美股交易，證券商包括：富途牛牛/富途證券、IB盈透證券等

按此領取富途開戶優惠、其他證券商開戶優惠

【證券開戶優惠合集】股票投資平台推薦2023｜港股美股證券商投資平台比較｜迎新優惠

加密貨幣/虛擬貨幣投資平台包括：Bybit、幣安等

按此查看加密貨幣交易所開戶優惠

【加密貨幣交易所推薦】Bybit、幣安Binance、Bitget 比較｜虛擬貨幣購買教學｜邀請碼開戶優惠整理

總結

財富自由定義是「被動收入>日常支出」，從此不再需求為工作犧牲時間，可以自由做自己想做的事
每個人追求的生活品質和個人情況都不同，所以財富自由數字也不同
整體而言，財富自由數字可以通過「4%法則」或財富自由公式，來估算自己需要的退休金額
實現財富自由的3個基本步驟：減少不必要支出＋儲蓄（節流）；增加主動收入（開源）；正確的投資（創造被動收入）
實現財富自由必須要有多元的被動收入，新手可以從最簡單的「股息被動收入」開始

知多點：財富自由 VS FIRE

財富自由（財務自由）概念由來已久，大約在1990年代就開始有人提出。

而FIRE則是在2010年代開始流行，並在博客、論壇等線上平台傳播，獲得大量網民關注和響應支持。

FIRE（Financial Independence, Retire Early）中文意思是經濟獨立，提前退休。例如30-50歲就退休，享受財務自由生活。成功實現FIRE財務自由的人稱為「FIRE族」。

FIRE的目標是透過努力存款和投資，快速累積出一筆資產，從而達到在年青時期退休或脫離全職工作的目標。

FIRE和傳統財務自由的基本分別：

	財務自由	FIRE
相關著作	1997年《富爸爸．窮爸爸》	1992年《跟錢好好相處》
開始流行	1990年代	2010年代
定義	不需要工作賺主動收入，而是依靠被動收入便足夠應付日常生活支出	透過積極的存款和投資，迅速累積資產，並在年輕時退休或擺脫全職工作

8種FIRE財富自由

財富自由（FIRE）可以分為8個種類，分別是：

延伸閱讀：
8個FIRE財富自由種類的定義

財富自由常見問題

財富自由的定義是什麼？

財富自由的定義是：當你「每年被動收入＞每年總支出」時，即使你不再工作賺錢，你的被動收入也足以支付你的各種開支，此時，你就達到了財富自由。

如何實現財富自由？

本文會分享實現財富自由的3個基本步驟，分別是：
1. 減少不必要支出＋儲蓄（節流）
2. 增加主動收入（開源）
3. 正確的投資（創造被動收入）

🔥追蹤社群，緊貼最新投資理財資訊🔥

Instagram → gofire.today

Telegram → gofiretoday

Facebook → gofire.today

Press ESC to close